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Wie verbessere ich meinen Kredit Score?

kreditscore kredit scoring scoreDer Kredit Score ist für viele Institutionen eine wichtige Sache. Beispielsweise arbeiten Schufa, Auskunfteien, Versandhäuser, aber natürlich auch Banken mit sogenannten „Kredit Scoring Systemen.“ Mit dem Kreditscore soll das Zahlungsverhalten von Privat oder Firmenkunden berechnet werden. Kredit Scoring Systeme arbeiten ausschliesslich mit Zahlen, Daten und Statistiken. Menschliche Ansichten und Bewertungen spielen dabei absolut keine Rolle.

Ein Kredit Score Wert der in Prozent angegeben wird, sagt aus dass der Privat oder Firmenkunde zu diesen Prozentwert seine Zahlungspflicht erfüllen wird. Umso höher der Prozentwert einer Kredit Score Bewertung daher sein sollte, umso besser für den Privat oder Firmenkunden. Oft gibt man aber nicht gerne einen bestimmten Prozentsatz an, sondern verwandelt den Kredit Score Wert in eine Zahlen und Buchstabenkombination. Das ist dann nichts weiter als eine Verschlüsselung. Nicht immer soll der genaue Score Wert für jeden ersichtlich sein. Durch eine Verschlüsselung kann man das Wissen über bestimmte Kredit Scorings daher auf eine kleine Gruppe beschränken.

Wie wahrscheinlich trifft eine Kredit Score Prognose tatsächlich zu?

Die Methoden zur Ermittlung des Kredit Scorings sind bereits so ausgefeilt, dass die Prognosen tatsächlich mit einer hohen Präzision eintreffen, so wie sie vorausgesagt wurden.

Vergleicht man die Resultate der Kredit Scorings mit jenen Progonosen die von menschlichen Experten gestellt wurden, haben meist immer die rein nach Zahlen, Daten, und Fakten gehenden automatisch erstellten Kredit Scorings die Nase vorne.

Dabei muss aber gesagt werden dass es eine hunderprozentige Prognosesicherheit nicht geben kann. Fehlerhafte Prognosen müssen und werden daher auch in Kauf genommen.

Wie wird der Kredit Score bewertet?

Die Bewertung des Kredit Scorings ist für jedes Unternehmen ein streng gehütetes Betriebsgeheimnis. Die Gewichtung der verschiedenen Komponenten wird immer anders gehandhabt. Selbst die Mitarbeiter der Unternehmen die Kredit Score Systeme anwenden, wissen oft nicht wie dieser berechnet wird. Das hat seine Gründe. Keiner soll wissen wie man ihn zu Gunsten der Kunden manipulieren könnte. Denn das würde die Qualität der automatisch erstellten Prognosen deutlich schwächen, und das kann niemals im Interesse des Unternehmens sein welches Kredit Score Systeme nützt.

Ein gutes Beispiel dafür ist die USA. Hier konnte man nach Lust und Laune seinen Kredit Score manipulieren. Eine ganze Industrie von „Score Doktoren“ haben so die Kredite Scorings ihrer Kunden manipulativ verbessert, und dadurch zweifelhafte Kreditvergaben möglich gemacht. Die Ergebnisse sind bekannt, und mündeten in der grossen Finanzkrise von 2008. Sicher waren die frisierten Kredit Scorings der US-amerikanischen Kunden nicht der einzige Grund für den Zusammenbruch, aber einen Teil dürften auch sie beigetragen haben.

Welche Punkte fliessen in ein Kredit Scoring ein?

Es sind die verschiedensten Punkte. Eigentlich so gut wie alles was über das Zahlungsverhalten des Privat oder Firmenkunden Aufschluss geben könnte. Dazu gehört auch der Wohnort. Wohnt man in einer schlechter Gegend, so wirkt sich das auch auf die Kredit Score Bewertung aus. Alleiniger Grund auf eine schlechte Kredit Score Bewertung kann der Wohnort aber nicht haben. Sonst wäre es wohl eine schlechte Kredit Score Berechnung. Man kann davon ausgehen dass der Wohnort entsprechend gewichtet wird. Hat man aber mehrere negative Punkte in seinem Kredit Score drinnen, könnte der schlechte Wohnort den Ausschlag geben einen Kredit einmal nicht zu bekommen. Das sollte man sich schon bewusst sein.

Wie kann ich meinen Kredit Score manipulieren?

Tipps wie man der Kredit Score zu manipulieren ist, können hier natürlich nicht gemacht werden. Das ist erstens für die Qualität des Kredit Score Systems nicht zuträglich, und zweitens auch unmöglich allgemein zu sagen, da ja so gut wie jedes Unternehmen seinen eigenen Weg zur Ermittlung des Kredit Scorings hat, und die zur Verfügung stehenden Daten verschieden gewichtet.

Man kann aber einige Dinge beachten, die eine positive Bewertung seinen Kredit Scorings wahrscheinlicher erscheinen lassen. Das wären folgende Sachen.

Seinen Kredit Score verbessert man so:

– Überziehungen der Girokonten vermeiden
– am Kreditkonto auf den Rahmen der Kreditlinie achten
– laufende Kredite und anfallende Gebühren immer pünktlich begleichen
– Kreditlinien nicht ständig bis zur obersten Grenze ausreizen, auch wenn sie nicht überzogen werden
– nicht ständig den Firmensitz ändern
– nicht ständig die Rechtsform wechseln
– ständige Gesellschafterwechsel vermeiden
– auf eine positive Schufa oder KSV Bewertung achten

Ab welchem Kredit Score Prozentsatz bekommt man einen Kredit?

Wenn man in gewissen Internetforen stöbert, liest man dass oft dass nicht einmal Schufascorings zwischen 91 von 95 Prozent ausreichen, um als Privatperson in Deutschland einen Kredit zu erhalten. Experten beziffern den Prozentsatz mit „deutlich über 90“, um problemlos einen Kredit zu bekommen. Daher würde ich aus eigener Erfahrung den nötigen Kredit Score mit über 95 Prozent beziffern. Obwohl es aber auch Leute geben soll, die mit knapp über 80 Prozent ihren Kredit erhalten hätten.

Genau ist es also schwer zu sagen. Grundsätzlich kann aber gesagt werden dass ein Kredit Score unter 70 Prozent bei den Banken als totale Katastrophe gilt.

Bild: @ Andreart | Dreamstime.com


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