Kredit

In Deutschland und Österreich ist weiterhin Skepsis angesagt, die Debatte um Basel III nimmt kein Ende. Zum einen heißt es, dass Basel III die Kreditvergabe bremst und somit müssten die künftigen Ausleihungen und alle anderen Geschäfte mit wesentlich mehr Eigenkapital getätigt werden. Andererseits wird erklärt, dass genau dies die Banken stärken und krisenfester machen sollte, [...]

Das neue Gesetz für Kredite ist in Kraft getreten, es bringt vor allem wesentliche Vorteile für Kreditnehmer. Größtenteils betreffen die Neuerungen die Kredite, welche ab dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden. Geregelt wurde in dem neuen Kredit-Gesetz u.a. auch, dass Verbraucher innerhalb von 14 Tagen vom Kreditvertrag zurücktreten können, ohne Angaben von Gründen. Dies allerdings trifft nicht [...]

Sofern es um soziale Verantwortung im Sinne von Geldanlagen geht, steht Österreich dem sehr positiv gegenüber. Oikocredit Austria, eine Entwicklungsgenossenschaft, welche sich auf die Vergabe von Kleinstkrediten spezialisiert hat, verzeichnet ein enormes Wachstum an Neuanlagen und Mitgliedern. Die Neuanlagen werden vor allem notwendig, um die Mikrofinanzinstitutionen, die Genossenschaften als auch die Klein- und Mittelbetriebe in [...]

Wie geplant soll 2012 die Neuvergabe von Krediten (Basel III) in Kraft treten, die weltweit strengeren Bedingungen resultieren diesbezüglich aus der Wirtschaftskrise, welche als Lehre zum Anlass genommen wird. Wenn die strengeren Richtlinien der Kredite tatsächlich in Kraft treten sollten, könnte es in Österreich zu einem enormen Einbruch bei der Kredit Neuvergabe kommen, wie aus [...]

In einem Bericht der österreichischen Wirtschaftszeitung “Wirtschaftsblatt” kritisiert der Nah&Frisch Geschäftsführer die strengen Kreditvergabebedingungen der Banken in Österreich. “Wer einen Kredit haben will, muss schon fast ein Sparbuch mit derselben Summe als Sicherheit abgeben. Stelle sich die Frage, wer da noch einen Kredit brauche.”, so der Geschäftsführer. Die Lebensmittelhandelskette Nah&Frisch möchte etwas gegen die Umsatz [...]

Der sinkende Eurokurs bewirkt im Umkehrschluss eine teure Schweizer Währung. Noch nie waren Schweizer Franken so teuer wie jetzt. Man sagt es wären 250.000 Österreicher davon betroffen. Sie haben alle haben sich vor einiger Zeit dazu entschlossen einen Fremdwährungskredit in Schweizer Franken abzuschliessen, um ihren Traum vom Eigenheim finanzieren zu können. Doch es sind auch [...]

Aufmerksame Beobachter und kritische Zeitgenossen der internationalen Finanzbranche warnen vor einer Mikrokredit Blase und deren platzen. Die Entwicklung der Mikrokredite erinnert nämlich stark an die Entstehungsgeschichte der Immobilien Krise in den Vereinigten Staaten. Grosse Investoren steigen in das Geschäft ein und versuchen so viele Kredite wie möglich zu vergeben. Vielen indischen Mikrokreditnehmern wurden Kredite gewährt [...]

In Österreich kommt wieder einmal das unschöne Wort der “Kreditklemme” auf. Banken würden trotz staatlicher Hilfe so gut wie keine Kredite mehr an Unternehmen vergeben, heisst es da vom freiheitliche NAbg. Mag. Roman Haider. Besonders betroffen ist davon der Tourismus. Der FPÖ Politiker fordert deshalb eine Aussetzung der Basel II-Bestimmungen. “Das Gebot der Stunde”, so [...]

Kleinkredite sollen es für Wiener Unternehmen einfacher machen an flüssiges Kapital zu kommen. Auf Druck der Wiener ÖVP haben sich die Sozialdemokraten der Bundeshauptstadt nun dazu durchgerungen grünes Licht für diese Aktion zu geben. Als Vorbild gilt das Bundesland Oberösterreich, wo sich die Vergabe von Kleinkrediten an kleine und mittlere Unternehmer in der Praxis schon [...]

Kredit für Arbeitslose ist ein Thema dass viele bewegt und betrifft, beziehungsweise betroffen macht. Es ist vielen Menschen durchaus bewusst dass ein Kredit für Arbeitslose sehr schwer zu bekommen ist. Keiner weiss das besser wie die Betroffenen selbst. Oft ist die Aussicht auf Kredit für Arbeitslose so gut wie aussichtslos. Genau dieser Thematik möchte sich [...]

Die niederösterreichische Arbeiterkammer warnt vor unseriösen “Kreditanbietern” im Internet. Besonders in das Visier wird dabei ein Schweizer Unternehmen genommen, welches Kreditanfragen mit SMS und Mehrwertnummern entgegen nimmt. Ausser horrenden Telefonkosten bekommt nan nämlich nichts, berichtet die Arbeiterkammer. In einem Fall musste eine Kreditsuchende 1.108 Euro an Telefonrechnung bezahlen. Eine Minute in der Leitung kostete ihr [...]

In Österreich kommt es immer öfter zu Problemen bei den Bonitätsprüfungen für Kredite. Grund sind die fehlenden gesetzlichen Regelungen zur Verwendung von personenbezogenen Daten vor und im Rahmen von Kreditvertragsabschlüssen. Die Gewerbeordnung sieht keine konkreten Bestimmungen vor, wie Kreditauskunfteien personenbezogene Daten verarbeiten und verwenden dürfen. Das Resultat sind verärgert und verwunderte Kunden, die nicht verstehen [...]

Die Stuttgarter Nachrichten berichten in ihrer heutigen Ausgabe über einen Kredit für Grundschüler. Diese haben in einer Klassenarbeit vier Firmen gegründet, und erhalten dafür von der Baden-Württembergischen Bank einen echten Kredit. Der Grund dieser ungewöhnlichen Aktion? Die Kinder sollen Wirtschaftskenntnisse erwerben und lernen wie Kredite funktionieren. Die vier verschiedenen Firmen umfassen Tätigkeiten wie “Pizza backen”, [...]

Das AWS (Austria Wirtschaftsservice GesmbH) ist die Servicestelle des Bundes für unternehmensbezogene Wirtschafts-, Technologie- und Innovationsförderung mit einem weit verzweigten Kooperationsnetzwerk zu anderen Förderstellen und privaten Partnern. Diese Servicestelle des Bundes hat in den letzten Jahren natürlich ein enormes Wissen angesammelt, welches sie dem Sozialminister für sein neues Mikrokredit Programm zur Verfügung stellen möchte. Der [...]

Bei Krediten der öffentlichen Hand oder von öffentlichen Kreditprogrammen, handelt es sich um Kredite des Staates an private Unternehmen im Rahmen der staatlichen Förderprogramme. Die Kreditgewährung erfolgt zu Vorzugskonditionen und ist an die Erfüllung bestimmter Voraussetzungen gebunden. Das Ziel mit solchen öffentlichen Kreditprogrammen liegt im Bestreben des Staates begründet, den aktiven Leistungswettbewerb in der Wirtschaft [...]

Als Bürgschaftsbank gilt eine privatwirtschaftlich organisierte und vom Staat unterstützte Förderbank, die es sich zur Aufgabe gemacht hat gewerbliche Unternehmen und freiberuflich Tätige in Fragen der Kredit- und Beteiligungsfinanzierung zu unterstützen. Die Bürgschaft einer Bürgschaftsbank ist eine vollwertige Sicherheit für alle Kreditinstitute. Die Bürgschaftsbanken selbst erhalten vom Bund und den Ländern Rückbürgschaften und öffentliche Bürgschaften. [...]

Eine neue EU Richtlinie im Kreditgeschäft sorgt beim deutschen Bankenfachverband für Aufregung. Gibt es bald keine Kredit Werbung mehr im Fernsehen, Radio und Internet? Auf einer bekannten Kreditplattform wird berichtet dass Werbung für Konsumentenkredite schon bald der Vergangenheit angehören könnte. Die Richtlinie sieht vor dass Kreditanbieter künftig nicht mehr mit beliebigen Zinssätzen werben dürfen. Die [...]

Die Bank Austria bietet ihren Kunden eine gebührenfreie Umstellung von Fremdwährungskrediten an. Auch wirtschaftlich hat das Unternehmen etwas zu feiern. Es konnte sein Geschäftsvolumen steigern. Fremdwährungskredite wurden ja auf dringender Empfehlung der österreichischen Finanzmarktaufsicht verboten. Bestehende Fremdwährungskredite der Bank können nun gebührenfrei umgestellt werden. Zusätzlich bietet das Unternehmen zu diesem Thema eine umfassende Beratung an. [...]

Sogenannte “Swaps” oder “Swap Geschäfte” dienen im Kreditgeschäft zur Begrenzung beziehungsweise Ausschaltung von Zins und Währungsrisiken. Meist findet man diese Swap Geschäfte bei Geschäften am Euromarkt. Sie können aber auch bei Inlandsfinanzierungen eingesetzt werden. Bei einem Swap Geschäft erfolgt ein Austausch von Zahlungsströmen. Als Zahlungsströme gelten Zinszahlungen und Kapitalzahlungen. Ziel ist es durch Tausch den [...]

Die deutsche Kreditauskunft Schufa gab neulich bekannt dass die Deutschen 2009 viel mehr Kreditverträge abgeschlossen hätten als noch ein Jahr zuvor. In Zahlen bedeute dies eine Steigerung von 10 Prozent. Die Nachfrage war aber noch grösser. Die Steigerung bei den Kreditanfragen von 2008 auf 2009 beläuft sich sogar auf 17 Prozent. Der Schufa Vorstandschef kann [...]

Das Risiko bei der Finanzierung unterscheidet sich grundsätzlich zwischen gewerblichen Objekten und Wohnprojekten. Üblicherweise haben gewerbliche Objekte ein weitaus höheres Objektrisiko als Wohnprojekte. Besonders Objekte für industrielle Zwecke weisen unter den gewerblichen Objekten das höchste Risiko auf. Deren Wertermittlung erfodern die höchsten Abschläge. Grundsätzlich ist immer die Lage und die Beschaffenheit der Immobilie von entscheidender [...]

Der Effektivzins ist auch als der effektive Jahreszins bekannt. Dieser stellt die als jährlicher Prozentsatz anzugebenden Gesamtkosten eines Kredits dar. Die Angabe des Effektivzinses fällt unter die Preisangabeverordnung. Dabei muss beachtet werden dass der Vergleich von zwei verschiedenen Kreditangeboten mit dem Effektivzins alleine eine sehr unsichere Methode des Kreditvergleiches darstellt. Der Effektivzins sollte daher nur [...]

Beim Kredit ist eine lange Bindung in einer Hochzinsphase für den Kreditnehmer eher nicht so attraktiv. Der Vorschaltkredit soll diesem Problem Abhilfe verschaffen. Meist sind in Hochzinsphasen Immobilien besonders günstig zu haben. Mit dem Vorschaltkredit soll eine mögliche Finanzierungsform dieser günstigen Immobilien sichergestellt werden. Bei niedrigen Zinsen ist der Vorschaltkredit daher überflüssig. Es liegt zwar [...]

Der Zwischenkredit dient als Finanzierungsform von zugesagten aber noch nicht auszahlungsreifen Hypothekendarlehen, als auch angesparten aber noch nicht auszahlungsreifen Bausparverträgen bis zum Zeitpunkt der Auszahlung. Die Kredithöhe von einem Zwischenkredit ortientiert sich immer an der zugesagten Hypothek. Bei Bausparverträgen dient die Bausparsumme als Orientierung. Dabei müssen aber immer die Beleihungsvorschriften der Bausparkasse beachtet werden. In [...]

Ergeben sich bei der Kreditrückzahlung Schwierigkeiten, und der Kreditnehmer zeigt sich in weiterer Folge dem Kreditinstitut gegenüber zur Lösung der Probleme nicht sehr kooperativ, so kann das Kreditinstitut Zwangsmassnahmen einleiten. Zwangsnahmen müssen rechtlich gedeckt sein. In der Regel werden sie aber nur getroffen wenn man sich wirklich noch Zahlungen erwarten kann. Zeigt sich ein Kunde [...]

Wenn der Kreditnehmer auf Grund temporärer Schwierigkeiten nicht in der Lage ist seinen Kredit zurückzahlen zu können, aber ein Ende seiner verzwickten Lage absehrbar ist, dann bietet sich die Möglichkeit an den Kredit zu stunden. Der Kreditnehmer muss sich aber sehr kooperativ zeigen und einen rückhaltlosen Einblick in seine Situation gewähren, und eine gründliche Ursachenforschung [...]

Wenn sich die Hinweise verdichten dass ein Kreditnehmer bald nicht mehr in der Lage sein würde den Kredit zurückzahlen zu können, ist das betroffene Kreditinstitut gefordert entsprechende Handlungen zu setzen. Die erste Handlung findet sich in der Kontaktaufnahme mit dem Kunden, und der Entscheidung ob der Kredit weiter von den bisherigen Leuten betreut werden soll [...]

Um Kreditausfällen besser vorbeugen zu können setzen Kreditinstitute verstärkt auf eine Früherkennung von Rückzahlungsschwierigkeiten ihrer Kunden. Experten sprechen dabei von der “Betreuung laufender Kredite”, oder einfach von einer “Kredit Überwachung”. So eine Überwachung wird heute in der Regel meist automatisiert mittels EDV durchgeführt. Verschlechtert sich nun die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers so sendet die Software [...]

Kreditverhältnisse sollten für den privaten Kreditnehmer immer klar und transparent sein. Die finanzielle Belastung muss im Verhältnis zu seinen finanziellen Möglichkeiten stehen. Daher wird von Experten dazu geraten eine Budgetrechnung zu erstellen. Da Lebenserhaltungskosten und Lebensgewohnheiten immer sehr verschieden sind, muss immer individuell berechnet werden wieviel Geld denn monatlich zur Verfügung stehen würde um den [...]

Die Bestandteile eines Kreditvertrages für private Kreditnehmer unterscheiden sich nicht sehr stark von den allgemeinen Bestandteilen. Ein grosses Augenmerk wird aber vor allem den Bearbeitungskosten geschenkt, und deren Fälligkeit. Ebenso wenn der Disagio mit der Angabe der Zeit für die er berechnet wird, als auch die Zinsbregrenzungsprämie, wenn eine Zinsobergrenze vereinbart worden ist. Hier darf [...]