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Gute Konditionen bei der Bank: Wie verbessere ich die Kreditwürdigkeit meines Unternehmens?

Höhere Kreditwürdigkeit und bessere Konditionen für sein Unternehmen erreichen!

freundlicher bankerEs sind nur wenige Dinge die man beachten muss, wenn man als Unternehmer die Kreditwürdigkeit seiner Firma verbessern möchte. Grundsätzlich muss man einmal wissen und verstehen dass sich die Bank vor einer Kreditvergabe ein umfassendes Bild über die Risikosituation des Kreditnehmers machen muss.

Mit der Einsicht in die Bilanz, der Gewinn und Verlustrechnung, und anderer Zahlen zum laufenden Geschäftsjahr, gewinnt die Bank wertvolle Hinweise über das Risiko des anstehenendes Kreditgeschäftes. Umso einfacher es für die Bank ist, die präsentierten Zahlen und Daten des Kunden zu verarbeiten, umso besser wird die Einschätzung der Kreditwürdigkeit ausfallen.

Besonders interessant sind für die Banken auch die Aktivitäten des persönlich haftenden Gesellschafters einer KG, oder des Inhabers einer Einzelfirma, ausserhalb des Unternehmens. Denn jede Handlung kann auf Grund der persönlichen Haftung negative Auswirkungen auf die Kreditrückzahlung haben. Private Aktivitäten die den Kredit gefährden könnten sind für Banken jedoch immer schwer zu bewerten und vorauszusehen. Als betroffener Kunde sollte man daher die Sorgen und Wünsche der Banken in dieser Beziehung verstehen, und es ihnen nicht unnötig schwer machen. Wenn angeforderte Informationen über den persönlichen Immobilienbereich, allen Bürgschaftsverpflichtungen, Beteiligungen und Vermögensanlagen klar und unverzüglich der Bank mitgeteilt werden, müsste sich dies auch positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Vor allem wenn ein Unternehmen bereits ohnehin mit einer schwachen Bonität angesehen wird, sind diese Details aus dem privaten Bereich besonders wichtig. Es ist für den Kunden daher angebracht gleich mit offenen Karten zu spielen, und von Beginn an zu kooperieren.

Wichtig:
Bei den Kreditunterlagen klare Strukturen und transparente Verhältnisse schaffen, und möglichst alle Risikofaktoren vermeiden!
Die angeforderten Unterlagen der Bank so rasch wie möglich zur Verfügung stellen!
In eine offene Kommunikation mit der Bank treten!

Weist das Unternehmen keine starke Bonität auf, so muss man mit höheren Anforderungen rechnen.

Daher:
Eine hohe Transparenz in den bereitgestellten Unterlagen kann sich positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken!

Wenn man schon nicht mit einer starken Bonität gesegnet ist, muss man zumindest versuchen dies durch eine offene Kommunikation mit der Bank und transparenten Verhältnissen in den Unterlagen auszugleichen. Die Ansprüche der Unterlagen werden besimmt von Grösse des Unternehmens, Kredithöhe und Laufzeit, Bonität, Sicherheiten und der Branche. Bei kleinen Unternehmen interessiert sich die Bank zudem auch noch für die private Vermögens und Einkommenssituation. Hier kann es dann auch oft zu indiskreten Fragen kommen, in Bezug auf Ehe und Erbverträge, als auch Unterhalt für uneheliche Kinder und ähnliches. Hier muss man als Kunde darüber stehen, und der Bank unverzüglich alle Informationen zukommen lassen die sie möchte.

Was ist bei den Unterlagen sonst noch zu beachten?
– Jahresabschlüsse oder vorläufige Zahlen so rasch wie möglich vorlegen
– die Zahlen kennen und eigene Analysen begründen können
– bei der Präsentation der Unterlagen überzeugend auftreten
– aktuelle Zahlen vorlegen können (wenn der letzte Bilanzstichtag schon länger zurückliegt)
– Prognosen erstellen und Abweichungen gut begründen können
– wichtige Unterlagen frühzeitig und unaufgefordert einreichen
– regelmässige Informationen über die Geschäftsentwicklung bereitstellen
– geplante Investitionen und Aktivitäten nicht verschweigen
– wichtige Positionen im Jahresabschluss vom Steuerberater detailliert ausweisen und erläutern lassen
– Kundenbetreuer auf Optimierungsmöglichkeiten in den Unterlagen ansprechen

Beherzigt man alle diese Sachen, kann man das Optimum aus seiner Situation herausholen, seine Kreditwürdigkeit verbessern, und dadurch von guten Konditionen profitieren.

Bild: © Lasse Kristensen | Dreamstime.com


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