Kreditangebote für ÖSTERREICHER: 
Kreditangebote für DEUTSCHLAND:Gedanken zum Bankwechsel als Privatperson und als Unternehmer. Warum sollte man eine Bank wechseln? Wie wählt man die richtige Bank aus? Wie beglückt man die neu gewählte Bank gleich mit einer Kreditanfrage? Wieviele Banken sollte man haben? Was ist die Basis einer guten Bankverbindung? Und wie erkennt man als Unternehmer eine gute Bank?
Warum denkt man über einen Wechsel der Bankverbindung nach?
Ist man mit der Qualität der Beratung nicht zufrieden?
Wurde ein Kredit abgelehnt?
Sind die Gebühren für das Konto zu hoch?
Besteht auf Grund von aktuellen Medienberichten die Gefahr eines Zusammenbruchs der Bank?
Sind Freunde oder Geschäftspartner von einer anderen Bank so begeistert, dass man auch wechseln möchte?
Hat eine andere Bank einfach attraktivere Angebote?
Wird eine neue Bank gerade massiv beworben?
Beantwortet man mindestens eine dieser Fragen mit einem „Ja“, kommt es nur noch darauf an ob man schon eine Bank in Aussicht hat, oder nicht. Hat man noch keine Bank in Aussicht, so gilt es beim Wechsel folgende Dinge zu beachten:
– Passt die Bank zu mir? Grösse, Ansprüche und Region.
– Ist die Bank schon seit langem regional verwurzelt?
– Passe ich gut in das Kundensegment der Bank?
– Gibt es Anzeichen dass die Bank Kundensegmente ändert oder aufgibt, die mich betreffen könnten?
– Habe ich bei einer anderen Bank von früher noch ein totes Konto, was ich wieder reaktivieren könnte?
– Gibt es eine Bank die von Freunden oder Geschäftspartner besonders gerne empfohlen wird?
– Besteht neben der neuen Bankverbindung auch ein Kreditwunsch?
Grundsätzlich unterscheidet man zwischen einer Bankverbindung ohne Kreditwunsch (guthabenbasierte Kontoverbindung – kreditorisch), und einer Bankverbindung mit Kreditwunsch. Zusätzlich unterscheidet man bei der Bankverbindung mit Kreditwunsch ob man eine schwache oder eine gute Bonität aufweist.
Eine neue Bank wählt man nicht aus, in dem man wahllos in die nächstbeste Filiale einfach hineinmarschiert und ruft „Hallo! Ich suche eine neue Bank!“, sondern, in dem man sorgfältig alle oben behandelten Fragen durchgeht, gewissenhaft alle möglichen Vor und Nachteile selektiert, und anschliessend entsprechend auswählt. Die Kontaktaufnahme sollte daher erst einmal schriftlich erfolgen. Wenn möglich gleich beim richtigen Kundenberater im passenden Kundensegment.
Bankverbindung als Unternehmer
Auch wenn am Anfang kein Kreditbedarf bestehen sollte, schadet es nicht, dem Kundenbetreuer in losen Abständen über den Stand der Geschäfte zu informieren. Dazu gehört auch der Jahresabschluss. Aber nur wenn die Bonität auch in Ordnung ist. Bei eher schwacher Bonität sollte man versuchen nicht näher auf die einem peinliche Thematik einzugehen. Wenn man danach gefragt wird, kann man eh nix machen. Man sollte es aber vermeiden seine schwierige Geschäftslage unaufgefordert wie eine Monstranz vor sich herzutragen.
Neue Bankverbindung mit Kreditwunsch
Hier sollte man sich vorher umfassend mit dem Thema Kreditverhandlungen auseinandersetzen. Dazu gehört Fachliteratur, Besuch von kompetenten Informationsquellen wie Wirtschaftskammer, beziehungsweise dem Gründerservice, oder man kennt bereits Geschäftspartner oder Experten auf diesem Gebiet die einem beratend zur Seite stehen können, sowie Gespräche mit Branchenverbänden. Es ist sehr wichtig vor dem Banktermin so viele Informationen herauszuziehen wie möglich, um bestens vorbereitet in die Kreditanfrage gehen zu können. Auf alle möglichen Fragen und Einwände der Bankmitarbeiter während dem Kreditgespräch sollte man damit sehr gut vorbereitet sein.
Ebenso sollte die KSV Auskunft (Schufa in Deutschland) in Ordnung sein. Vor der Kreditanfrage also unbedingt überprüfen ob alles der Richtigkeit entspricht. Alle Unterlagen zur Kreditanfrage müssen sauber dokumentiert, logisch, und lesefreundlich aufgebaut sein.
Bei schwacher Bonität sollte man sich über seine Sicherheiten Gedanken machen. Welche Sicherheiten möchte man überhaupt einsetzen? Wird diese die Bank mit Freude akzeptieren? Welchen Wert könnten die Sicherheiten für die Bank haben? Bei schwacher Bonität spielt auch immer die Bürgschaft eine grosse Rolle. Hätte man im Fall der Fälle einen Bürgen in der Hinterhand? Bürgschaften sind eine heikle Sache. Sie sollten mit Bedacht eingesetzt werden, geht es hier doch um ganze Existenzen. Grundsätzlich ist es aber so, umso schlechter es um eine Bonität steht, umso schneller wird die Bank das Bürgschaftsthema auf den Tisch bringen. Darauf muss man vorbereitet sein.
Ebenso ziemt es sich bei schwacher Bonität nicht den grossen Verhandler heraushängen zu lassen. Das kommt bei den Banken mit Sicherheit nicht gut an. Gefragt ist da eher ein gemässigter Auftritt. Hier sollte man sich dann eher in der Rolle als Bittsteller sehen, weniger als Kunde. Wenn man denkt mit einer schlechten Bonität in einen eisernen Verhandlungspoker treten zu müssen, wird einem eine bittere Enttäuschung wohl nicht ausbleiben. Also bei schwacher Bonität ist eher ein ruhiger und höflicher Auftritt angebracht, als fordernd und feilschend die gute Laune des Kundenberaters zu riskieren.
Wieviele Banken sollte man haben?
Fachleute empfehlen selbst kleinen Unternehmen mindestens zwei Banken. Wichtiger als die Anzahl der Banken ist aber die Art in welcher Beziehung man zu den Banken steht. Langjährige Zusammenarbeit, offene Kommunikation und ein fairer Umgang sind das um und auf einer erfolgreichen Bankverbindung. So etwas sollte sich auf langer Sicht immer bezahlt machen. Nicht den Fehler machen mit zuvielen Banken in Verbindung stehen, und die gute Zusammenarbeit zu vernachlässigen. In schlechten Zeiten ist man dann froh wenn man eine Bank hat, die zu einem steht. Das ist dann eher der Fall wenn man eine Bank hat, mit der man immer in guter und intensiver Beziehung gestanden ist. Bei oberflächlich gepflegten Bankverbindungen stehen die Chancen daher schlechter, Gehör zu finden, wenn es geschäftlich einmal nicht so gut läuft. Darum bei solchen Sachen immer langfristig denken, und weniger den kurzfristigen Erfolg suchen.
Fazit: Die Grundregel der Bankverbindung
Die Basis einer guten Bankverbindung beschränkt sich auf einen Satz: Die Liquiditäts und Kreditversorgung hat absoluten Vorrang gegenüber günstigen Zinsen und Gebühren.
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