Gerade zwischen 18 und 29 Jahren sind Jugendliche besonders gefährdet, wie aus dem Schuldneratlas des Instituts Creditreform hervorgeht. Die Verschuldung geht in vielen Fällen bis zur kompletten Zahlungsunfähigkeit. Mehr als 10 Prozent der zwischen 20- und 29-Jährigen sind verschuldet, womit dieser Durchschnitt über jenem aller anderen Altersgruppen liegt.

Ein weiterer Trend, der sich beobachten lässt: Die Verschuldeten werden tendenziell immer jünger. Auch jene, die gerade das Erwachsenenalter erreicht haben, sind stark gefährdet. Was sind die Auslöser für diese hohen Verschuldungszahlen bei Jugendlichen? Teils völlig alltägliche Belange, die einfach viel zu sehr zum Einkaufen verlocken oder etwa Handyverträge, die schnell abgeschlossen sind und die Betroffenen anschließend wesentlich mehr kosten können als vorerst angenommen.

Zusätzlich dazu ist es relativ einfach, an Kredite mit geringen Summen heranzukommen. Schnell beantragt, ist das Geld auch genauso schnell wieder ausgegeben und zurück bleiben die Ratenzahlungen für den beantragten Kredit. Kreditanbieter sehen in Jugendlichen eine eigenen Zielgruppe – für geringere Investitionen ist das Geld schnell aufgetrieben und nicht wirklich nennenswerte Sicherheiten vonnöten. Da schlagen junge Leute zu, denn schließlich ist der neue Fernseher dann schnell finanziert.

Drohende Jugendarbeitslosigkeit wird als eines der Probleme angesehen, wenn Jugendliche bereits zu früh Kredite aufnehmen und die Rückzahlungen nicht mehr bewältigen können. Da helfen einem die Güter, in die man investiert hat, leider nicht mehr so viel.

Private Lending oder private Kreditvermittlung im Internet heissen die vielversprechenden Begriffe die sich hinter dem neuen System verbergen. Private Kredtgeber borgen ihr Geld an Privatleute oder auch Selbstständige. Beide Seiten profitieren. Der private Kreditgeber bekommt Geld für die Zinsen. Ofter höher als auf Sparbüchern. Und die andere Seite bekommt endlich den heissersehnten Kredit.

Eine neue Internetseite hat sich zur Aufgabe gemacht diese neue Form der Kredite etwas genauer unter die Lupe zu nehmen. Wer bekommt wieviel Kredit für was zu welchen Bedingungen? Jeder zukünftige Kreditnehmer wird einer SCHUFA Prüfung unterzogen. Sein Ausfallrisiko bestimmt dann den Zinssatz. Umso höher das Risiko, umso höher ist meist auch der Zinssatz.

Interessante Geschichten aus der Welt der privaten Kreditvermittlung warten auf Kreditnot.at.

- Verweis: Kredit

Seit August scheint die Anzahl der vergebenen Kredite wieder zu steigen. Von August bis September war jedenfalls eine klare Steigerung erkennbar. Das berichter auch die österreichische Tageszeitung “DerStandard”.

Dabei handelt es sich aber nicht nur um Firmenkredite. Auch Privatkredite scheinen sich von der sogenannten “Kreditklemme” immer besser zu erholen. Im September wurden bereits wieder 1,5 Milliarden Euro Kredite an private Haushalte vergeben. Im August waren es 1,3 Milliarden.

In Deutschland laufen diese Kreditplattformen für Kredite von Privat an Privat schon eine ganze Weile und erfreuen sich grosser Beliebtheit. In Österreich hat man etwas abgewartet und springt jetzt auch auf den Zug auf. Erfinder dieser Art von Kredite sind aber die Engländer. Bereits 2005 ging die weltweit erste Online Kreditplattform online.

Sie nannte sich “Zopa” und bot ihre Dienste in Grossbritannien an. “Social Lending”, wurde somit zum neuen Kredit Modewort schlechthin und sorgte bald für weitere Ableger dieser Idee in anderen Ländern.

Bankless-life.at verlangt 5 Euro Mitgliedsbeitrag im Monat und behauptet bessere Kreditbedingungen anzubieten als das Banken können. Vor zwei Wochen ging man schliesslich online. Vereinsobmann und Unternehmensberater Siegfried Fischer zeigt sich optimistisch und verweist bereits auf vermittelte Kredite in Höhe von zusammen 50.000 Euro.

Das System ist einfach. Private Kreditnehmer tragen sich in der Plattform ein und geben an wofür und wieviel Geld sie benötigen. Darüberhinaus wird bekannt gebeben wie lange die Laufzeit gehen soll und welche Zinshöhe man bereit ist zu akzeptieren. Private Kreditgeber die sich von diesem Eintrag angesprochen fühlen können sich nun an dem Projekt beteiligen und Geld zur Verfügung stellen. Im Normallfall finanzieren mehrere Personen ein Projekt.

Es wird behauptet der private Kreditnehmer erspart sich so 30 bis 40 Prozent weniger Zinsen als bei einer Bank. Auch die Rendite für die Geldgeber soll ansprechend hoch sein. Die Beteiligten unterschreiben einen Darlehensvertrag der von einem Wirtschaftstreuhänder bestätigt wird. Ebenso müssen Haushaltsrechnungen und Lohnzettel übermittelt werden, um an der Plattform aktiv teilnehmen zu können. So soll Missbrauch gleich im Ansatz erstickt werden.

International laufen private Kreditplattformen im Internet sensationell gut. Jetzt hofft die österreichische Version auch an diese grandiosen Erfolge anschliessen zu können.

Hypothekarkredite und Bauspardarlehen sind generell kostengünstiger als Privatkredite. Beim Hypothekarkredit hat die Bank ein geringeres Risiko als bei einem Privatkredit. Das langfristige Darlehen ist in der Regel mit der Immobilie besichert.

Ob derzeit nun ein Hypothekarkredit oder ein Bauspardarlehen für einen Immobilien Kredit günstiger ist, lässt sich nur schwer beantworten. Auch Experten bestätigen diese Behauptung und bezeichnen die Entscheidung des Konsumenten als “Geschmacksache”, da jedes dieser beiden Finanzprodukte seine Vor und Nachteile hat.

Bauspardarlehen haben zwar Zinsobergrenzen, dafür drücken die sinkenden Zinsen auch die Rendite beim Bausparer. Den besten Hypothekarkredit gibt es derzeit bei der Bank Austria.

Der Verein für Konsumenteninformation (VKI) ist eine österreichische gemeinnützige Verbraucherschutzorganisation, deren Ziele die unabhängige und objektive Konsumenteninformation sowie die Förderung von Verbraucherinteressen sind. Er berechnet regelmässig den Gesamtzinssatz, mit allen möglichen Bankspesen eingerechnet, der einzelnen Banken.

In der Januar Berechnung ging der Hypothekarkredit der Bank Austria als bester hervor. Bei einem Kreditbetrag von 100.000 Euro über einer Laufzeit von 20 Jahren, zeichnet sich dieser vor allem durch einen variablen Zinssatz von 5,4, und einem Gesamtzinssatz von 5,9 Prozent aus. Diese Kalkulationen wurden aber unter der Annahme einer guten Bonität des Kunden gemacht.

Die Banken und Leasingunternehmen sind bei der Kreditvergabe strenger geworden. Konsumenten agieren vorsichtiger. Daher ist dieser Niedergang am Kreditmarkt kein Wunder, und schon gar keine Überraschung.

“Die Menschen sind verunsichert und möchten ihre monatlichen Ausgaben und Belastungen auf ein absolutes Minimum reduzieren”, erklärt einer der hochgebildeten Finanzexperten in einer oberösterreichischen Tageszeitung. Banken wollen diese Ergebnisse aber nicht bestätigen. “Das Geschäft läuft unverändert gut”, meint hingegen ein Sprecher einer bekannten Bank in Österreich trotzig.

Derzeit befindet sich SOSMoney zwar noch im Aufbau, aber nach den letzten Gerüchten zufolge soll das Interesse schon enorm sein. Viele zukünftige Kreditgeber und Kreditnehmer warten voller Ungeduld auf den Start von SosMoney.de.

Hinter SosMoney.de steckt Smart Ahead Companies Ltd. Ein Unternehmen mit Sitz in England und Deutschland für Consulting, Entertainmentproduktionen, und Onlinemarketing.

Derzeit sucht die Firma für das neue interaktive Privatkredit Projekt noch Mitarbeiter. Zwei Wirtschaftsjuristen, ein Volljuristen und zwei Bankkaufleute werden anscheinend noch benötigt um einen reibungslosen Start garantieren zu können.

Ob und wie die SosMoney.de mit den bereits etablierten Konkurrenten Smava und Elolly mithalten kann, wird sich erst noch zeigen. Insider der Branche meinen dass die neuen Einsteiger zumindest Elolly hinter sich lassen können. Um Smava von der Spitze zu verdrängen, wird es einen langen Atem benötigen. Entscheidend für den Erfolg wird mit Sicherheit ein seriöses Auftreten und Handeln sein.

SosMoney.de vermittelt Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen. Der Kreditnehmer gibt an für welche Anschaffung oder für welches Projekt er diesen Kredit benötigt, und der potentielle Kreditgeber kann entscheiden ob er diese Idee finanzieren möchte oder nicht.

Bei erfolgreich abgeschlossen und finanzierten Projekten sollen dem Kreditnehmer und dem Kreditnehmer von SosMoney.de auch noch zusätzliche Prämien und Vergütungen winken. Dies wurde aber noch nicht offiziell bestätigt.

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Dass bei Smava auch Kredite abgeschlossen werden, die günstiger sind als bei einer Bank, lässt die Kritik aber in einem seltsamen Licht erscheinen. Im Prinzip kann man sich bei Smava den Zinssatz selbst aussuchen.

Der Kreditnehmer gibt an wieviel er an Zinsen bereit ist zu zahlen. Findet sich nun ein Geldgeber der diese Bedingungen akzeptiert, kann der Kredit abgeschlossen werden.

In der Regel wird Smava aber von Leuten genutzt, die bei Banken Probleme haben überhaupt einen Kredit zu bekommen. Auch daran nimmt Stiftung Warentest Anstoss. Stimmt das Einkommen und der Schufa Eintrag nicht, sollte man es sich noch einmal gründlich überlegen, ob man sich nun wirklich Geld ausleihen möchte, so Stiftung Warentest.

Smava zählt inzwischen 1.500 Benutzer die ihr Geld auf der Kreditplattform verleihen.

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Für die deutschen Staatsbürger geht das beispielsweise mit der Deutschen Postbank. Hier kann der Schuldner eine kostenlose Umschuldungsofferte anfordern. Im Internet geht das innehalb weniger Minuten.

Das umfassende Kreditangebot der Deutschen Postbank eignet sich vorzüglich auch zur Umschuldung und Ablösung von teuren Altkrediten. Möglich wird das durch den Einsatz von zinsgünstigen Darlehen der Postbank.

Der Kreditnehmer profitiert dabei gleich zweifach. Erstens mit einer geringeren Zinslast, und zweitens mit einer verbesserten Kreditwürdigkeit.

Die Finanzzeitschrift “Focus Money” hat den Kredit in der Ausgabe 35/06 im Bereich “Günstigster Privatkredit” sogar als Testsieger auserkoren.

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Das schwarze lange Haar hängt ihm fettig in die Stirn. Horst ist zwar nicht reich, aber wohlhabend. Sein Geld investiert er in die deutsche Kredit Plattform Smava. Er verdient durch die Zinsen, und tut Menschen etwas gutes, meint er.

Horst erklärt das so: “Für viele Menschen ist der Kredit bei der Bank zu teuer. Ich ermögliche ihnen dass sie zu Geld kommen. Das ist ein wahnsinnig gutes Gefühl für mich.” Es stimmt, bei Smava kann sich jeder Kreditnehmer seinen Zinssatz selbst aussuchen.

Vor jedem Eintrag kann man angeben wieviel Zinsen man bereit ist für den Kredit zu zahlen. Ist ein Kreditgeber damit zufrieden, kann er Kontakt aufnehmen und den Kredit abschliessen.

Dabei spielt es natürlich auch eine Rolle für welche Dinge der Kredit benötigt wird. Horst leiht gerne Geld um Hochzeiten zu finanzieren. “Hochzeiten sind was schönes, edles und auch sinnvolles. Da geb ich gern mein Geld für”, so Horst mit einem strahlenden Lächeln.

Smava ist der führende Anbieter für private Kreditgeber und Kreditnehmer. “Der Kredit von Mensch zu Mensch”, lautet der eingängige Werbespruch von Smava.

Jede Privatpersonen kann sich bei Smava Geld leihen, oder auch Geld grossmütig zur Verfügung stellen. Und das “sicher, fair und einfach”, verspricht man auf der Smava Homepage. Ein absoluter Leckerbissen für jeden der auf der Suche nach privaten Kreditgebern ist.

Das besondere an der Sache ist aber dass der Kreditnehmer selbst den Zins bestimmen kann. Man schreibt in die Anzeige welchen Zins man bereit ist zu zahlen, und wartet ab. Findet sich ein Kreditgeber der die Höhe der Zinsen als in Ordnung befindet, wird der Kredit abgeschlossen. Von Mensch zu Mensch, obwohl der Kredit dann schon über eine Bank abgewickelt.

Ein Kredit ohne Schufa ist der Smava Kredit “von Mensch zu Mensch” aber nicht. Smava prüft bei der Schufa nach, ob sich der Kreditnehmer den Kredit auch leisten kann. Der Vorteil von Smava ist aber der in der Regel weit günstigere Zinssatz im Vergleich zu einem herkömmlichen Kreditinstitut.