Dieser hatte bereits im Dezember positiv abgestimmt. Durch die Finanz- und Schuldenkrise will der IWF enorm aufstocken – von 50 auf 550 Milliarden Franken. Nach dem heutigen Stand, liegt der Kredit bei etwa 16 Milliarden Schweizer Franken und dieser Kredit würde von der Nationalbank vergeben werden, allerdings ohne Bundesgarantie.

Die SVP wurde nun überstimmt, aber nicht nur hierbei. Denn eine Minderheit schlug vor, dass der IWF Gold in der Schweiz hinterlegen sollte, als Pfand für den Kredit. Auch blieb der Vorschlag einer obligatorischen Volksabstimmung erfolglos, mit der Begründung, dass dies wegen verfassungsrechtlicher Gründe nicht machbar wäre.

Somit ist die unheilige Allianz zerbrochen, die zwischen dem linksgrünen Lager und der SVP bestand. Nun wird die Grundsatzdebatte weiter geführt werden, der bereits seit Wochen anhält. Die Beteiligung der Schweiz an den internationalen Währungsmassnahmen finden nicht alle erstrebenswert und die Debatten werden immer weiter angeheizt. So kommen kritische Stimmen nicht nur aus den unterschiedlichen Lagern, auch Wissenschaftler melden sich zu Wort.

Ulrich Kohli, der Chefökonom der Nationalbank sagte in einem Interview der Weltwoche, dass es nicht gut wäre für den IWF so viel Geld bereitzustellen. Auch wäre mit dieser Summe die Schweiz wesentlich großzügiger als die anderen G-20-Länder.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

Kleinkredite gibt es zum Beispiel schon ab einer monatlichen Rate von 48,95 Euro. Wenn Sie wissen wollen, welcher Kreditanbieter Ihnen die günstigsten Kreditkonditionen anbieten, dann erfahren Sie dies bei kreditklick.com – ein Klick genügt und Sie sind informiert!

Dass aller Anfang schwer ist, wissen vor allem Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. Dies gilt auch hinsichtlich einer Kreditvergabe, welche sich für Selbstständige mitunter recht schwierig gestalteten, da viele Banken und Kreditinstitute Darlehen lieber an Privatverbraucher vergeben.

Es gibt allerdings auch Kredit Anbieter, die ein Herz haben und Kredite für Selbstständige, Gewerbetreibende und Freiberufler anbieten. Welche Bankinstitute das sind, darüber informiert Kreditklick.com und dort erfahrenen Interessenten auch, welche Kredite für Selbstständige die Günstigsten sind, wie es mit einer kostenlosen Umschuldung aussieht und wie hoch die maximale Kreditsumme bei Krediten für alle Gewerbetreibenden ist.

Kreditklick.com bietet einen Kreditvergleich von über 20 Kreditanbietern an. Das Beste daran ist noch, dass alle Kreditanträge und Kreditangebote bei den jeweiligen Kreditanbietern, die Kreditklick.com vorstellt, auch noch vollkommen kostenfrei und unverbindlich sind.

Mit dem cleveren Kreditrechner, der bei Kreditklick.com selbstverständlich auch nicht fehlt, können die Ergebnisse mehrerer Kreditanbieter aufgelistet und verglichen werden. Somit sind Sie immer sofort im Bilde, sehen genau, welche Bank, Kredite zu günstigen Konditionen anbietet, wie hoch die Effektivzinsen sind und welche monatlichen Raten für Ihren gewünschten Kredit fällig werden würden.

Ob Rahmenkredit, Studentenkredit, Kredit Umschuldung, Ratenkredit oder Kleinkredit – Sie finden bei Kreditklick.com in der Übersicht alles aufgelistet, was Sie über die jeweiligen Kredite und deren Anbieter wissen möchten. Sollten Ihnen einige Begriffe absolut nicht geläufig sein, haben Sie zudem sofort die Möglichkeit, im praktischen Finanz Lexikon von Kreditklick.com nachzuschlagen und können Ihr Wissen erweitern.

Vergleichen Sie gemeinsam mit Kreditklick.com die Marktführer unter den Kreditanbietern und finden Sie den Kredit, der individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist!

Langfristige Kredite können für alle möglichen Zwecke eingesetzt werden. Wichtig dabei ist nur dass eine sinnvolle Investition getätigt wird, und sich der Kreditumfang im Rahmen der Vermögens und Einkommensverhältnisse des Kreditnehmers bewegt.

Trotzdem kommt es oft vor, vor allem bei der sogenannten “klassischen Kreditkundschaft”, dass langfristige Kredite nur zu ganz bestimmten Zwecken gewährt werden. Hier wird der Kreditnehmer dazu angehalten sein Investitonsvorhaben zu nennen. Es handelt sich dabei um den Verwendungszweck. Besonders bei der klassischen Kreditkundschaft und langfristigen Krediten möchte der Kreditgeber genau wissen wie das Geld verwendet wird, um auch eine bessere Entscheidungshilfe zu besitzen ob der Kredit genehmigt werden soll oder nicht.

Wenn die Bank nach einer Kreditanfrage grünes Licht gibt und den Kredit zusagt, muss sie auch damit rechnen dass der Kredit vom Kunden in Anspruch genommen wird. Und das in vollem Masse. Da für die Kreditinstitute aus bereits zugesagten Krediten keine Turbulenzen entstehen sollten, wird daher eine sogenannte “Inanspruchnahmequote” ermittelt. Im Kurzfristbereich gilt die als sehr konstant.

Die Berechnung der Inanspruchnahmequote ermöglicht dem Kreditinstitut einen Überblick, der die Zuweisungen im Kreditgeschäft erleichtern soll. Ausserdem erreicht man damit eine Verbesserung für die Passivseite der Bilanz.

Es kommt vor dass positive Kreditzusagen nach über einem Jahr noch immer nicht in Anspruch genommen worden sind. Manche davon können nicht einfach frist und vorbehaltlos vom Kreditinstitut gekündigt werden. Kreditinstute haben daher die Verpflichtung aufsichtsrechtliche Meldeauflagen zur ordnungsgemässen Ermittlung der entsprechenden Kreditzusagen sicherzustellen.

Grundsätzlich unterscheidet man zwischen dem klassischen Kreditgeschäft wie beispielsweise Konotkorrentkredit, Kredite an Firmenkunden, Selbständigen und nicht selbstständigen Privatpersonen, und dem standardisierten Kreditbereich. Unter das standardisierte Kreditgeschäft fallen standardisierte Baukredite, als auch gewerbliche Kredite und Privatkredite. Die Unterschiede zwischen den Krediten waren früher viel bedeutsamer als heute.

Ebenso unterscheidet man den Ausnutzungsgrad. Wurde der Kredit nur zugesagt oder schon in Anspruch genommen oder nur zum Teil in Anspruch genommen? In diesem Fall muss man zwischen lang, mittel, und kurzfristigen Krediten unterscheiden. Auch gibt es Unterschiede zwischen Kontokorrentkrediten und Kredite zu festen Terminen und vereinbarten Beträgen. Kredite mit festen Terminen und vereinbarten Beträgen sind oft mittel oder langfristiger Natur. Der Kontokorrentkredit ist die auf einem Girokonto befristet von einem Kreditinstitut eingeräumte, limitierte Überziehungsmöglichkeit zwecks Überbrückung von kurzfristigen Liquiditätsengpässen, die durch ankündigungslose Abrufbarkeit und jederzeitige sofortige Rückzahlbarkeit gekennzeichnet ist.

Viele Besucher finden täglich jene Informationen die sie bewegen und benötigen. Kredit für Arbeitslose: ist sowas möglich, gibt es sowas? Kredit für Selbstständige: was muss man dabei beachten? Auch der Kredit von Privat zu Privat findet bei Kreditheini.at seine Beachtung und breiten Raum in der Berichterstattung. Der Kredit von Privatleuten wird nämlich beliebter und beliebter, und ist für viele Menschen immer mehr die Alternative zum Kredit von Banken und Kreditinstituten.

Ebenso werden die negativen Aspekte beleuchtet. Leider wird auch oft gegen Gesetze verstossen. Der Kreditbetrug gilt als traurige Realität in der Finanzwelt, und wird daher in den Berichten nicht ausgeklammert. Sorgfältig wird kommentiert wie Kreditbetrüger gegen das Gesetz verstossen und wie sie gefasst werden.

Die verschiedensten Themen wie Kreditvergleiche, Kreditrechner, Kredit für Karenz und Pensionisten wurden auf Kreditheini.at bereits umfassend behandelt und mit grossem Interesse gelesen. Werden auch Sie ein Teil der zahlreichen Leserschaft und profitieren Sie von den aktuellen Nachrichten, um beim Thema “Geld” künftig die richtigen Entscheidungen zu treffen.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

Zum einen durch eine anzusparende Lebensversicherung. Als zweiter Tilgungsträger wurden die Eigenmittel des Kunden in das Augen gefasst. Sie sollten durch ein bestimmte Veranlagung in Form von Zinserträgen für einen Teil des endfälligen Kapitals aufkommen.

So was der Plan in der Theorie gedacht. Die Praxis sah aber etwas anders aus. Dem Vermögensberater wird nämlich vorgeworfen er hätte die Kundengelder veruntreut. Ob der Konsument einen Teil des eingezahlten Geldes wieder sehen wird, ist noch offen und kann derzeit nicht garantiert werden.

Das Gericht wirft dem Vermögensberater vor dass der Plan niemals aufgehen konnte. Grund: der Kunde musstedie sofort fällige Abschlussprovision an die Vertriebspartner vorfinanzieren. Ausserdem lag die Veranlagung der Eigenmittel über dem Bereich des “mittleren Risikos”, und so etwas eignet sich als Tilgungsträger für einen Fremdwährungskredit auf keinen Fall.

Ein Kredit Vergleich klärt die Ungewissheit und erleichtert die Entscheidung welcher Kredit es denn nun werden sollte. Denn eine Sache ist absolute Gewissheit. Ein Kredit Vergleich spart einem Zinsen. Wieviel? Das liegt an der Entscheidung und an den zur Verfügung stehenden Angeboten.

Besonders acht geben sollte man als Konsument hingegen bei den Begriffen wie “Effektiv Zins” und “Nominal Zins”. Der Unterschied dieser Begriffe liegt nämlich in den Nebenkosten. Nebenkosten können sein: Bearbeitungsgebühren, Kreditversicherung, oder irgendeine andere Idee der Kreditgeber ihnen das Geld aus der Tasche zu ziehen.

Im effektiven Zins sind diese Kosten schon inkludiert, und es entstehen so keine zusätzlichen Gebühren. Kreditvergleiche sollten daher ausschliesslich mit effektiven Zinssätzen durchgeführt werden. Zusätzliche Belastungen wie zum Beispiel “Restschuldversicherung” oder “Risikolebensversicherung” darf es dann nicht mehr geben, und Kredite können so viel einfacher miteinander verbunden werden.

Die niederösterreichische Arbeiterkammer kritisiert Kreditanbieter die ihre Ertragseinbussen mit neuen Gebühren und Aufschlägen bei den Verbraucherkrediten ausgleichen. Eine der dieser neuen Gebühren ist das Bezahlen für die Ausstellung der Jahreskontomitteilung. Grund: der Gesetzgeber habe nicht auf die Unentgeltlichkeit hingewiesen.

Auch der erhöhte Euribor Aufschlag gerne an den Kunden weitergegeben. In einem Fall beträgt die Erhöhung satte 0,7 Prozentpunkte, berichten die Salzburger Nachrichten. Die Arbeiterkammer empfielt auf jeden Fall Einspruch zu erheben, denn so eine Vorgehensweise wäre in keinem Falle korrekt. Die Verbraucher sollten darauf hinweisen, „dass eine Zahlung ohne Rechtsanerkenntnis passiert, mit dem Vorbehalt der Rückforderung der zu viel bezahlten Beträge“, sagte AKNÖ-Finanzexperte Ernst Hafrank.

Als Vorfälligkeitsentschädigung versteht man die Differenz der Banken zwischen den entgangenen Zinseinnahmen und den Erträgen aus einer Wiederanlage bei vorzeitiger Kredit Kündigung des Kreditnehmers. Die Banken haben Interesse an einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung, und wissen auch was sie tun müssen um diese ensprechend hoch ausfallen zu lassen.

Das wird in der aktuellen Ausgabe der Zeitschrift “Finanztest berichtet. Beispielsweise wird auf die Möglichkeit des Kunden einer Sondertilgung oft vergessen hinzuweisen. Es wird behauptet in Deutschland wird jede zweite Vorfälligkeitsentschädigung falsch berechnet. Hilfe bieten die Verbraucherzentralen an. Hier kann sich jeder seine Vorfälligkeitsentschädigung überprüfen lassen. Die 51 Euro die dafür zu bezahlen sind, wären gut investiertes Geld, so heisst es.

Der Österreicher nimmt nicht mehr so gerne Kredite auf. Die Banken merken einen starken Rückgang an Kreditanfragen, und das bei Privatpersonen, als auch bei Unternehmen. Vor allem die jungen Leute, wie zum Beispiel Ehepaare, sind in Sachen Kredite viel vorsichtiger geworden als dies früher der Fall gewesen ist.

Auch Unternehmen investieren in Zeiten der Wirtschaftskrise nur noch das Nötigste, wissen Insider zu berichten. Immobilienkredite sind zu 50 Prozent zurückgegangen, weiss die Raiffeisen Landesbank zu berichten. Auch die Volksbank leidet unter einer geringen Kreditnachfrage. Der Rückgang hier beträgt um die 30 Prozent.

Photographer: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com

Ausserdem weist er darauf hin dass der Kreditmarkt, so wie andere Märkte auch, von Angebot und Nachfrage bestimmt wird. Auf Grund der aktuellen Krise wurden die Kredite daher teurer, und eine Trendumkehr wäre nicht in Aussicht, so der Deutsche. “Man muss sich vom Gedanken des billigen Kredites verabschieden”, meinte er im Gespräch mit dem Journalisten.

Ebenso hat er keine Freude mit dem Ausdruck “Kreditklemme”. “Es ist keine Kreditklemme wenn die Banken jetzt weniger Kredit geben würden und höhere Zinsen verlangen als vorher”, so der Deutsche. Der Ökonom erklärt, dies wäre nur eine natürliche Berichtigung von früheren Exzessen auf den Finanzmärkten.

Auch die Politiker bekommen in dem Interview eine Teilschuld an den aktuellen Zuständen zugewiesen. Die Zentralbanken hätten nämlich zu viel Kredit und Geld zu zu niedrigen Zinsen produziert. Das ermöglichte zwar einen Kreditboom, der sich aber nicht ewig halten konnte, und dann auch in sich zusammengebrochen ist.

Am Ende des Gesprächs weist der Ökonom auf eine mögliche neue Krise hin. Das Problem kann nicht mit noch mehr Kredit zu noch niedrigeren Zinsen bewältigt werden, ist seine Meinung. Der Grund liegt in der Tatsache dass früher oder später immer mehr Geld gedruckt werden muss, was in einer hohen Inflation enden würde.

Doch die deutsche Regierung versucht abzuwiegeln. “Opel sei kein Präzedenzfall”, meint beispielsweise die Kanzlerin. Nicht jedes angeschlagene Unternehmen könne auf einen grosszügigen Kredit vom Staat hoffen. Die Angst ist gross von Kreditanfragen überschüttet zu werden. Doch die Liste der Bittsteller umfasst bereits 1.238 Unternehmen.

Grosse Hoffnungen werden demnach in die staatliche KfW-Bankengruppe (Kreditanstalt für Wiederaufbau) gesetzt. Sie soll nach Möglichkeit alle nötigen Kredite gewähren. Doch ist der deutsche Staat dazu überhaupt im Stande?

Eine Summe von sieben Milliarden Euro steht im Raum. Soviel verlagen die Unternehmer alleine für 20 Grossbürgschaften vom Staat. Ein Unternehmen aus Essen mit 50.000 Mitarbeitern fordert gar einen Kredit von über 200 Millionen Euro, und zusätzlich auch noch eine Staatsbürgschaft über 650 Millionen Euro.

Die Regierung ist sich noch nicht einig wie sie entscheiden soll. CDU ist dagegen zu helfen, wobei die SPD sich etwas hilfsbereiter zeigen möchte. “Wir müssen da helfen”, meinte da beispielsweise der SPD Chef Franz Müntefering. Manchen CDU Politiker ist schon von der Opel Hilfsaktion schlecht geworden. Ob Kredite vom Staat künftig in Mode kommen? Wetten sollte man nicht darauf.

Der Vorstand bestand damals aus vielen namhaften Vertretern der Bregenzer Gesellschaft. Diese Personen übernahmen für den Kredit die persönliche Haftung. Im Gegenzug übernahm die damals schon finanziell angeschlagene Stadt die Ausfallhaftung.

Doch nun gibt es Probleme mit der Rückzahlung. Die ehemaligen Mitglieder des Vorstandes gaben in einer eidesstattlichen Erklärung an dass sie mittellos seien, und somit nicht in der Lage wären den Kredit zurückzuzahlen.

Ein aufmerksamer SPÖ Politiker hat aber Zweifel daran. Er sieht die betroffenen und angeblich mittellosen Persönlichkeiten ständig am Golfplatz oder bei “Champagnerempfängen”.

Jetzt soll die Staatsanwaltschaft informiert werden und Klarheit darüber schaffen, ob denn die angegebene Mittellosigkeit tatsächlich bestehen würde. Eine andere Meinung hat der Bregenzer Bürgermeister. Er meinte es wäre die sinnvollste Lösung wenn die Stadt den Kredit übernehmen würde.

Mit dieser Frage hat sich die österreichische Tageszeitung “Kleine Zeitung” in ihrer heutigen Ausgabe beschäftigt. Jugendliche haben enorm viele Befürfnisse die oft schwierig zu finanzieren sind. Zu diesen Befürnissen gehört die erste eigene Wohnung, ein Auto und ein entsprechend guter Lebensstandard.

Da es derzeit selbst für Unternehmen und Erwachsene auf Grund der internationalen Finanzkrise schwer ist an einen Kredit zu kommen, ist es für Jugendliche natürlich noch um eine Spur schwerer. Ein Bankangestellter meinte in dem Zeitungsbericht dass es derzeit “so gut wie unmöglich” wäre für Jugendliche an einen Kredit zu kommen.

Will es ein Jugendlicher trotzdem versuchen, so sollte er vor der Kreditanfrage einige Dinge beachten. Er muss volljährig sein. Die österreichische Staatsbürgerschaft besitzen. Ein fixes Gehalt aufweisen können, und keine Negativmeldungen im Kreditschutzverband haben. Darüberhinaus nimmt auch der persönliche Eindruck eine grosse Rolle ein ob ein Kredit gewährt werden kann oder nicht. Ausserdem wird anhand einer Haushaltsrechnung eingeschätzt ob der Jugendliche die Fähigkeit besitzt den Kredit auch zurückzahlen zu können.

Werden alle diese Punkte von der Bank positiv eingeschätzt, so steigen zumindest die Chancen einen Kredit zu erhalten. Eine Garantie hat man aber trotzdem nicht.

Selbst städtische und bestens abgesicherte Firmen haben ein Problem Kredite zu erhalten.

Das beste Beispiel ist die oberösterreichische Landeshauptstadt Linz. Hier musste die Stadt Linz selbst als Kreditnehmer auftreten, da städtischen Firmen von den Banken kein Geld mehr erhielten.

Kein Kredit oder ein Kredit zu extrem schlechten Bedingungen. Vor diese bittere Wahl sind derzeit viele Kreditsuchende gestellt. Auch städtische Betriebe der Landeshauptstadt Linz, wie zum Beispiel das Allgemeine Krankenhaus (AKH) und die städtische Immobilien-Gesellschaft. Sie bekommen das Geld über die Stadt Linz, die von den Banken einen Kredit erhalten hat.

Die öffentliche Hand gilt bei den Banken nämlich noch immer als der beste Schuldner.

Die oberösterreichische Tageszeitung berichtet in diesem Zusammenhang ausserdem von einem vertraulichen Papier der Linzer Stadtkämmerei, und nennt die konkreten Zahlen der verschiedenen Finanzspritzen.

Darüberhinaus sollen die Banken die deutlich gesunkenen Leitzinsen häufig nicht an Kreditnehmer weitergeben. Eine weitere Benachteiligung die finanzschwache Verbraucher besonders hart trifft.

Experten behaupten dass sich diese Situation noch verschärfen wird. Die Bonität des Kreditnehmers hat für die Kreditinstitute eine besonders wichtige Bedeutung. Daher müssen finanzschwache Kunden auf Grund höherer Risikozuschläge mit noch teureren Krediten rechnen. Sie sind damit von der Finanzkrise noch stärker betroffen als gut verdienende Kreditnehmer.

Kritische Beobachter sind der Meinung dass sich die Banken zuerst sanieren würden. Denn dies wäre auch der Sinn der billigen Gelder um die Bilanzen zu stärken, und die faulen Kredite loszuwerden. Zudem wäre es auch logisch demjenigen kein Geld zu leihen, der das Geld ohnehin nicht zurückzahlen könnte. Eine Ungerechtigkeit in dieser Frage wäre nur auf dem ersten Blick erkennbar. Strenge Kreditrichtlinien und solide Finanzierungen bewahren eine Bank aber vor ihrem Zusammenbruch.

Nur die wenigsten Unternehmer in der Alpenrepublik beklagen sich keinen Kredit zu erhalten. Sieben Prozent geben an sie würden Probleme haben einen Kredit zu bekommen. Eine market-Umfrage für die Wirtschaftskammer Österreich (WKO) führte zu diesem Ergebnis.

Demgegenüber erklärten 87 Prozent sie würden ganz ohne Probleme einen Kredit für ihr Unternehmen erhalten. Zwei Drittel haben auch kein Problem mit der Verlängerung von bestehenden Krediten.

Nur langfristige Grossprojekte werden von den Banken nicht mehr gerne mit einem Kredit unterstützt. Diese Tatsache ist nicht wegzuleugnen, bestätigt der Chef der Finanz- und Handelspolitik in der WKO. Grund dafür ist die Tatsache dass sich die Banken selbst nur mehr kurzfristig finanzieren. Das Wollen ist daher nicht das Problem, sondern eher das Können.

Eine Problemgrenze wurde in der Umfrage auch genannt. Möchte man einen Kredit ab einer oder zwei Millionen Euro haben, so muss man damit rechnen dass dies nicht so einfach über die Bühne gebracht werden kann.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

“Es wird versucht, von betroffenen Kreditwerbern ein Bild zu zeichnen. Es wird genau einberechnet, ob es Einkaufsrahmen auch am Girokonto gibt und wie die Gesamtbelastung ist. Es wird sehr sorgfältig geschaut”, so ein Mitarbeiter des österreichischen Kreditschutzverbandes von 1870 zum ORF.

Die Banken weisen solche Anschuldigungen aber zurück. “Ich kann nur von unserem Haus sprechen, und hier garantieren, dass es keinerlei Weisung gibt, in der Kreditbeurteilung anders vorzugehen als vor einem Jahr oder vor zwei Jahren”, behauptet ein Banker aus dem Burgenland.

Im viertel Quartal 2008 ist der Anzahl der abgeschlossenen Kredite in Österreich um 14,2 Prozent zurückgegangen. Neben dem gesunkenen Marktinteresse durch die internationale Finanzkrise, sollen auch die Banken mit ihren strengeren Bonitätsprüfungen die Schuld an dieser Entwicklung tragen.

Nach dem die Finanzmarktaufsicht den Banken empfohlen hat keine Fremdwährungskredite mehr zu vergeben, könnte auch dies ein weiterer Grund für die dramatische Situation sein. Schliesslich erfreuten sich Fremdwährungskredite einmal einer grossen Beliebtheit in Österreich.

Nun wurde eine Lösung dieses Problems gefunden. Die Immobilie wird einfach verlost. In der Kärntner Landeshauptstadt Klagenfurt wurde der Anfang gemacht. Über 700.000 Menschen wollten das Haus haben, und zahlten 99 Euro für ein Los.

Die Hausverlosung brachte der pfiffigen Eigentümerin doppelt soviel wie das höchste Maklerangebot. Sie kann sich die Hände reiben. Diese geniale Aktion muss man wohl als gelungen betrachten.

Jetzt finden sich immer mehr Nachahmer die ihre Immobilie auch verlosen möchten. Selbst im benachbarten Bayern werden schon die ersten Fälle von Hausverlosungen gemeldet. Ein Hausbesitzer in der Nähe von München verkauft seine Lose um 19 Euro im Internet. Aus der ganzen Welt wollen die Menschen an dem Gewinnspiel teilnehmen.

Die Folgen sind oft verheerend und können böse Konsequenzen nach sich ziehen. Diese Sorge möchte die österreichische “Erste Bank” ihren Kunden nun nehmen. Sie bietet einen Kredit an, der bei Krankheit oder Jobverlust die Raten des Schuldners weiterzahlt.

Dabei handelt es sich um einen Konsumkredit zwischen 7.000 und 30.000 Euro. Dieses Finanzprodukt trägt den Namen “Komfort Kredit”. Kann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen weil er den Arbeitsplatz verloren hat, oder auf Grund einer Krankheit nicht mehr arbeiten kann, so zahlt die Versicherung die monatlichen Raten und der Kredit bleibt unverändert aufrecht.

Bezahlt wird die Versicherung mit einer Einmalprämie die etwa 4 bis 5 Prozent der Gesamtbelastung ausmacht. Die genauen Kosten sind von der Ratenhöhe und der Laufzeit abhängig. Sogar bei Unfallinvalidität (ab 50 Prozent), vollständiger Erwerbsunfähigkeit und beim Ableben des Kreditnehmers ist der aushaftende Betrag abgesichert. Risikozuschläge und Gesundheitsprüfungen soll es keine geben. Die maximal versicherbare monatliche Rate beläuft sich auf 2.000 Euro.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

In diesem Fall gibt es die Möglichkeit einen Studentenkredit bei einer Bank aufzunehmen. Diese spezielle Form des Bildungskredites zeichnet sich durch einen relativ niedrigen Kreditzinssatz aus und ist somit günstiger als ein normaler Kredit oder das Überziehen des Girokontos. Die Höhe der Rückzahlungsraten und die Dauer der Kreditlaufzeit ist zwar individuell anpassbar, doch sollte man sich vor dem Banktermin einen genauen Zeitplan für sein Studium festlegen.

Die maximale Kredithöhe und Kreditlaufzeit richtet sich bei den meisten Banken nach dem Studienabschnitt, also je weiter fortgeschritten das Studium ist, desto mehr Geld bekommt man. Die Banken bieten auch Vergünstigungen bei den Kreditgebühren, doch für die Kreditinstitute sollen die günstigeren Konditionen natürlich kein Verlustgeschäft werden.

Deshalb verlangen viele Kreditgeber, dass die Eltern des Studierenden als Bürgen eingesetzt werden.

Im Gegensatz zu Österreich haben die Studenten in der Schweiz und in Deutschland im Durchschnitt weitaus höhere Studiengebühren zu berappen, zudem sind die Banken dort bei der Kreditvergabe etwas strenger. In den beiden Nachbarländern sind die Studierenden somit häufiger auf einen Job zur Finanzierung ihrer Ausbildung angewiesen.

Ob eine Finanzierung des Studiums mittels Kredit sinnvoll ist oder nicht, hängt natürlich sehr stark von der jeweiligen individuellen Situation ab. Auf alle Fälle kann es die Studienzeit stark verkürzen, da man nicht auf einen Nebenjob angewiesen ist, und sich so voll und ganz der Ausbildung widmen kann. Folglich ist man früher erwerbstätig und verdient schneller Geld. Doch wer möchte sich in jungen Jahren bereits verschulden? Auch die Möglichkeit eines Studienabbruchs kann nicht mit absoluter Sicherheit ausgeschlossen werden. Es sollte auf alle Fälle gut überlegt sein, sich die Ausbildung mittels Kredit zu finanzieren.

Den Grund dafür sieht der äusserst kritische Ex-Politiker in dem langsamen Umsetzen des 100 Milliarden Bankenhilfspaketes. Er fordert umgehend einen Finanzgipfel der Generaldirektoren aller österreichischen Grossbanken einzuberufen.

Vor allem die österreichische Tageszeitung “Die Presse” nimmt sich über diesem Fall besonders an, und berichtet ausführlich darüber. Androsch beklagt auch die Tatsache dass bisher in Österreich noch kein Geld an die Banken geflossen sei.

“Stimmt nicht”, kontert Finanzminister Pröll keck. “Das Beispiel der Kärntner Hypo zeige, wie rasch gehandelt werde, bereits nach fünf Verhandlungstagen sei der Vertrag finalisiert worden”, begründet Pröll seinen Einspruch. Pröll betonte noch einmal dass man den Banken kein Geld “aufzwingen” werde. Es werde aber bei Bedarf mit klaren und strengen Auflagen zur Verfügung gestellt.

Die maximale Kreditsumme beträgt allerdings nur 2.000 Euro. Die Rückzahlung soll dann in zwei Jahren fällig sein. Bearbeitungsgebühren gibt es keine. Kreditexperten fachsimpeln schon über die geeigneten Anlagemöglichkeiten dieser 2.000 Euro. Auf einem Tagesgeldkonto könnte man sich ein paar Euro verdienen. Beträgt die Rendite drei Prozent, ergeben sich, bis die letzte der zwölf Raten zurückgezahlt ist, 32,50 Euro Guthabenzinsen. In 24 Monaten wären das dann sogar 62 Euro.

SEB ist der Name der selbstlosen Bank aus Schweden. Der Grund für diesen Kredit ohne Zinsen liegt in dem gut durchdachten Wunsch der Bank begründet, neue Kundenkreise zu erschliessen. Ebenso sollte der Marketingeffekt nicht unterschätzt werden. Berichte in unzähligen Medien ersparen dem Unternehmen teuere Werbeausgaben.

Um den zinslosen Kredit zu erhalten, benötigt man einen gültigen Personalausweis, Einkommensnachweise der letzten drei Monate, und ohne einer positiven Schufa Auskunft kommt man auch nicht aus. Der Kredit bleibt auf einer Familie begrenzt. Mehr als diese zinslosen 2.000 Euro wird es nicht geben.

Der Grund für diesen Optimusmus liegt in der Tatsache begründet, dass die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins für den Euroraum um zumindest 0,5 Prozentpunkte gesenkt hat. Ebenso könnte der Zinssatz auch gleich um 0,75 Prozentpunkte zurückgestutzt werden. Dies wäre dann ohne Zweifel eine Entscheidung von historischer Bedeutung, denn so eine Senkung hatte es bisher noch nie gegeben.

Mit dieser Entscheidung soll der Konjunktur Leben eingehaucht werden. Das ist die Triebfeder der Entscheidungsträger. Sie wird aber nur greifen, wenn die Kredite tatsächlich billiger werden. Doch die Kreditzinsen hängen nicht direkt vom Leitsatz der EZB ab, sondern sind an den sogenannten Euribor gekoppelt.

Der Euribor ist der Zinssatz den die Banken für Geschäfte untereinander verrechnen. Normalerweise liegt der Euribor nur eine Spur über dem EZB-Leitzins, doch die Finanzkrise hat für eine Auseinanderklaffen der beiden Sätze gesorgt. Trotzdem ist der Euribor in den letzten Wochen wieder gesunken. Dies würde bedeuten dass Kredite in der Tat billiger werden könnten. Es scheint also als würden die Optimisten diesmal Recht behalten.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

Auch die Banken in Österreich möchten da um nichts nachstehen, und verschärfen ihre Kreditvergabebedingungen spürbar. Vor allem die Unternehmen leiden unter dieser Situation. Ganz besonders jene, welche gerne mit riskanteren Investitionsprojekten punkten möchten.

Auch an den Privatkunden geht die Krise nicht so ohne weiteres vorbei. Auch sie müssen sich mit den strengeren und für den Verbraucher unattraktiveren Bedingungen der Kreditgeber auseinandersetzen. Erschwerten Refinanzierungsbedingungen schlagen sich in den Margen, und zuletzt auch verstärkt im Umfang der von den Banken vergebenen Kredite nieder.

Doch es sind noch immer die Unternehmer, welche unter der Situation am meistern zu leiden haben. Das geht auch aus einer Bankenumfrage der Europäischen Zentralbank hervor. Hier glaubt die überwiegende Mehrheit der befragten europäischen Banken an restriktivere Vergabebedingungen für das vierte Quartel 2008.

Wohnbaukredite sind dann nicht mehr so von verschärften Kreditbedingungen betroffen wie die Unternehmer, aber immer noch mehr wie Privatkredite.

Photographer: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com

Ist man aber auf der Suche nach einem Kredit ohne Sicherheiten, so ist höchste Vorsicht geboten. Es gibt nämlich nicht wenige Halunken, die aus diesem Bedürfnis schamlos Kapital schlagen wollen.

Da gibt es einmal diese kostenpflichtigen Telefonnummern, die dem Anrufer einen Kredit versprechen. So ein Telefongespräch kann oft bis zu einer halben Stunde dauern. Es wird durch diverse Datenabfragen versucht den Anrufer in der Leitung zu halten. Kredit gibt es natürlich keinen. Es bleibt einem nur eine hohe Telefonrechnung.

Eine andere Methode um den verzweifelten Kreditsuchenden das letzte Geld aus der Tasche zu ziehen findet sich in angebotenen Faxabrufen, die dem Konsumenten eine Adressliste mit Kreditgebern versprechern, die ganz besonders grosszügig Kredite vergeben würden. Diese Adressliste inklusive Faxabruf kostet dann 50 Euro. Ob man mit der Adressliste wirklich etwas anfangen kann, steht wieder auf einem anderen Blatt Papier. Es heisst aber die dubiosen Listen wären völlig wertlos.

Dann gibt es noch die Kreditanträge, welche über Nachnachme verschickt werden. Ein Kreditantrag hat den stolzen Preis von 200 Euro. Dafür erwartet den Konsumenten ein ganz günstiger Kredit. Nach dem Ausfüllen und Zurücksenden des teuer erkauften Kreditantrages wartet der unglückliche Konsument dann aber vergebens auf eine Antwort, oder gar einer positiven Kreditzusage. Im besten Fall gibt es eine kurze Nachricht, dass man den Kredit nun doch nicht gewähren könne.

Wie kann man es nun vermeiden einem dieser Betrüger in die Falle zu gehen? Man sollte immer auf einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditangebot bestehen. Werden Gebühren oder andere Kosten für ein simples Kreditangebot verlangt, sollte man gleich die Finger davon lassen.

Als Alternative bietet sich auch die Online Kreditplattform für Privatkredite an. Smava vermittelt Kredite von und für Privatleute. Falls Sie dort einen privaten Kreditgeber finden, haben Sie Ihr Ziel erricht und können sich glücklich schätzen keinen Betrüger zum Opfer gefallen zu sein.

- link: Kredit ohne Schufa

Wird ein Kredit nicht unbedingt sehr dringend benötigt, so erhält man dadurch einen zeitlichen Spielraum der einem diese Frage in die Gedankenwelt drängt. Kreditaufnahme jetzt, oder doch etwas später?

Auch die Medien haben diese Frage nun aufgeworfen, und wissen darüber kompetent zu berichten.

So sollen wirtschaftlich unsichere Zeiten für günstige Kredite sorgen. Ein wirtschaftlicher Aufschwung bringt hingegen wieder teure Kredite, berichtet ein bekanntes deutsches Online Magazin.

Ebenso Einfluss auf die Kreditbedingungen der Kreditinstitute hat der Konsument selbst. So haben Verbraucher mit einer hohen Bonität meist bessere Chancen einen günstigen Kredit zu bekommen, als Leute bei denen das Geld ohnehin immer knapp bemessen ist.

Möchte man an einen wirklich günstigen Kredit kommen, so hat man demzufolge nur zwei Möglichkeiten. Mann wartet auf eine Wirtschaftskrise, oder verbessert seine finanzielle Situation.

Im Grund genommen soll das Pfandrecht dem Gläubiger eine Sicherheit seiner Forderung geben. Sind beim Pfandrecht aber strafbare Handlungen im Spiel, welche vom Gericht auch als solche bewertet werden, müsste das Pfandrecht eigentlich gelöscht werden.

Eine Beraterfirma welche sich auf die Vermittlung von Krediten spezialisiert hatte, ruinierte den Bauernhof eines oberösterreichischen Landwirts durch Aufnahme von dubiosen Krediten massiv.

Experten gehen davon aus dass die Drahtzieher dieser Firma bald vor Gericht auf Grund schweren Betrugs verurteilt werden. Dann müsste das Pfandrecht auch gelöscht werden, und der Bauernhof des unglücklichen Landwirts wäre gerettet.

Der Haken an der Sache ist aber dass die Beraterfirma nicht selbst den Kredit vergeben hat, sondern eine Bank. Diese Bank behauptet dass ihr Pfandrecht nicht gelöscht werden kann, da sie im laufenden Verfahren keine Partei wäre, und dem Bankgeheimnis unterliegen würde.

143.000 Euro ist der aushaftende Betrag. Man wird sehen wie das Gericht den Fall auslegt, und ob der Landwirt seinen Hof behalten kann oder nicht.

Einige Kreditinstitute machten damit erfolgreiche Geschäfte, doch wurden damit viele Verbraucher an den Rand ihrer Existenz gebracht. Gelockt wurden die Opfer der Kreditanbieter durch scheinbar günstig verzinste Verbraucherkredite.

Geht es nach der russischen Regierung, soll damit jetzt ein für alle mal Schluss sein. Der Verbraucherschutzbehörde wurden alle Kompetenzen am Kredit und Finanzmarkt entzogen, und der russischen Zentralbank übertragen. Sie soll eine Verbesserung der Situation für die russischen Verbraucher bei Krediten in ihrem Land kompromisslos und spürbar durchführen.

Einige Kreditanbieter Russlands, die bisher mit ihren dubiosen Praktiken gute Geschäfte machen konnten, zittern jetzt um ihre Einnahmen. Experten prognostizieren einen Einbruch ihrer Einnahmen um ein Drittel.

Die Zentralbank verspricht ausserdem die Einhaltung der neuen Regeln sorgfältig und flächendeckend zu kontrollieren. Es scheint als meine es die Regierung mit dem Verbraucherschutz richtig ernst.

Es wird allgemein angenommen dass in naher Zukunft noch weitere Gesetze zum Schutz der Verbraucher bei Finanz und Kreditgeschäften beschlossen werden könnten. Schwere Zeiten die da auf die verwöhnten Kreditanbieter Russlands zukommen dürften.

Derzeit geniesst Danaro Invest viel kostenlose Werbung. Leider aber nicht im positiven Sinne. Die Medien des ganzen Landes knöpfen sich den umstrittenen Finanzdienstler vor, und schreiben über “Danaro Invest” nicht gerade nette Geschichten.

So auch “Focus Online”, welches gegen “Danaro Invest” die ganz schweren Geschütze auffährt. Danaro hätte seinen Kunden zum Abschluss von Versicherungen genötigt, obwohl in der Regel nur ein Kredit benötigt wurde.

Auch Experten und Verbraucherschützer sahen darin einen Verstoss gegen das Wettbewerbsrecht. Sie zogen vor Gericht und bekamen Recht. Danaro Invest muss an den Geschäftspraktiken etwas gravierendes ändern.

Derzeit besteht in Deutschland für jeden Bürger die Möglichkeit sich selbst durch eine einfache Gewerbeerlaubnis zum Kreditvermittler erklären zu können, führen die Verbraucherschützer aus. Diese dubiose rechtliche Situation sollte schnellstens beseitigt werden, meinen sie.

Die Verbraucherschützer schlagen vor, für solche heiklen Tätigkeiten in Zukunft einen Befähigungsnachweis einzufordern, und zur besseren Kontrolle der deutschen Finanzunternehmer eine strenge Aufsichtsbehörde einzurichten.

Nur so kann sich die Situation der Verbraucher gegenüber den Kreditvermittlern in Deutschland wieder verbessern.