Schufa und KSV-freie Kredite heißen nicht umsonst „Schweizer Kredite“. Doch wie ist es dazu gekommen? Warum sind Kredite ohne Schufa und KSV-Abfragen in der Schweiz so gängig und in anderen Ländern nicht?

Die Schweiz ist ein reiches Land. Der Lebensstandard und die Preise sind hoch. Viele Menschen verdienen gut, überdurchschnittlich besser als in anderen Ländern. Monetäre Angelegenheiten scheinen in der Schweiz anderen Gesetzmäßigkeiten zu folgen. Ihre großen Geldreserven macht sich die Schweiz gut zunutze und vergibt sogenannte Schweizer Kredite ohne Schufa-Auskunft zu günstigen Konditionen. Oftmals werden die Schweizer Kredite auch in Schweizer Franken vergeben, wodurch man sich dessen bewusst sein sollte, dass man es hier mit einem Fremdwährungskredit zu tun hat. Es gibt jedoch auch Kredite mit Sicherheit vor Währungsschwankungen.

Einen Kredit ohne Schufa, einen sogenannten „Schweizer Kredit“, kann man ohne Schufa-Abfrage (oder KSV im Falle Österreichs) bekommen, was speziell für all jene gut ist, die über einen negativen Eintrag in Schufa oder KSV verfügen. Zwar fallen die Summen, die man auf diese Weise, also ohne Schufa, beantragen kann, in der Regel nicht so hoch aus, doch ist dieser Kredit normalerweise schnell und einfach erhalten. Dass keine Schufa-Abfrage stattfindet, bedeutet aber keineswegs, dass nicht die Sicherheit bzw. das Einkommen des Kreditnehmers eingehend geprüft wird. Da die Abwicklung über das Ausland geschieht, findet die Schufa-Abfrage nicht statt. Auch nach Vergabe des Kredites erfolgt kein Schufa-Eintrag. Die Kreditinstitute in der Schweiz wollen aber dennoch eine gewisse Absicherung haben, daher kommt man über die Prüfung der Bonität natürlich nicht umhin.

Schweizer Kredite verfügen gewöhnlich über einen niedrigen Zinssatz, was einen weiteren Grund für ihre Beliebtheit darstellt. Anderen Quellen zufolge stimmt das mit dem niedrigen Zinssatz nur bedingt, denn sonst wären die Schweizer Kredite ja das Beste, was dem Kreditmarkt je passiert ist (aus Sicht des Konsumenten). So sind bei Schufa-freien Krediten die Zinsen eher höher, quasi als Gegenleistung zum Kredit ohne Eintrag, der schnell bewilligt ist. Wie hoch der Zinssatz im Endeffekt ausfällt, hängt natürlich auch von der Bank oder dem jeweiligen Kreditinstitut ab.

Zu Beginn waren die schufa-freien Schweizer Kredite so etwas wie ein Geheimtipp, dies hat sich jedoch längst geändert. Das immer stärkere Aufkommen des Internets hat dazu wesentlich beigetragen, denn heutzutage sind Schweizer Kredite am einfachsten und günstigsten über das Internet zu bekommen. Generell lässt sich sagen, dass das Internet die Vergabe von Schweizer Krediten sehr forciert hat, da die Abwicklung und überhaupt das Finden der passenden Kreditangebote dadurch natürlich wesentlich erleichtert wurde. Sich in die Schweiz zu begeben, war dadurch nie notwendig und per Post oder Email wird der Kreditantrag weiterbearbeitet und abgewickelt.

Ein bekannter und einer der größten Anbieter ist Bon-Kredit. Das Kreditinstitut ist Mitglied der Schweizer Master Media Group AG und zeichnet sich unter anderem durch die Vergabe von Schweizer Krediten für den deutschen Markt bereits seit mehr als 35 Jahren aus. Bon-Kredit verfügt über unzählige Partnerbanken. Allgemein kann man sagen, dass die Online-Vergabe von Bankprodukten diverser Art in Österreich generell nachhinkt. Das hat sich zwar gegenüber den letzten Jahren ein wenig gebessert, doch mit Deutschlands Online-Markt gerade bei Krediten können wir einfach (noch) nicht mithalten.

Bon Kredit, das Teil der Master Media Group ist, besteht seit rund 35 Jahren und hat sich dabei auf die Vergabe von Schweizer Krediten spezialisiert. Zu Beginn geschah dies vorrangig in der Schweiz, nach und nach aber auch über die Grenzen des Landes hinweg. Über die Jahre, v.a. in den 70-er und 80-er Jahren, merkten im restlichen Europa viele Menschen, dass man hier den jeweiligen Umständen entsprechend günstige Kredite bekommen konnte. Meistens waren andere Angebote auf dem europäischen Markt nicht unwesentlich teurer und die Konditionen allgemein schlechter. Auf diese Weise begannen die Schweizer Kredite von Bon-Kredit zu florieren.

Seit dem Jahr 2000 ca. ist Bon-Kredit in erster Linie eine Direktbank, die ihre Angebote allen voran über das Internet vermittelt, wodurch die Konditionen noch einmal etwas günstiger wurden. Online-Kredite haben den Kreditmarkt der Schweizer Kredite revolutioniert, weil man dadurch bei der Beantragung eines solchen Kredites nicht von Ländergrenzen gehemmt wird.

Eines der besonders begehrten Produkte von Bon-Kredit sind die schufa-freien Kredite. Verfügt der Kreditantragstellende über ein geregeltes Einkommen bzw. genügend Bonität, warten zudem gute Konditionen. Bon-Kredit hat sich somit zu einer wahrlichen Alternative zu herkömmlichen Kleinkrediten entwickelt, denn wegen geringer Summen einen Eintrag in die Schufa zu bekommen, ist vermutlich etwas, was viele Menschen nicht möchten, schon überhaupt, wenn es sich vermeiden lässt. Dank Bon-Kredit und den Schweizer Krediten.

Dass schufa-freie Kredite so beliebt und gängig sind, bedeutet jedoch nicht, dass in der Schweiz gar keine Schufa-Auskunft vorgenommen wird. Verfügt man jedoch über ein regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität, fallen Kredite jedoch in den meisten Fällen ohne Schufa-Kontrolle aus.

Wie aber hat sich das Kreditsystem in der Schweiz zu dem entwickelt, was es heute ist?

Als Hintergrundinformation ist ein wenig über die historische Entwicklung auf dem Schweizer Kreditmarkt interessant. Angesichts dessen dürfte es wohl kein Wunder sein, dass Angebote wie „Kredite ohne Schufa“ aus der Schweiz kommen bzw. dort initialisiert werden.

Seinen Anfang nahm das Kreditsystem der Schweiz wie wir es heute kennen im Jahre 1864, im selben Jahr als die Schweizerische Statistische Gesellschaft gegründet wurde. Zu diesem Zeitpunkt spielte die Schuldenpolitik jedoch noch eine untergeordnete Rolle. Die Blütezeit schweizerischer Kreditentwicklung waren die sechziger und siebziger Jahre des 19. Jahrhunderts, vor allem in den Jahren zwischen 1864 und 1880. Bereits im 18. Jahrhundert war die Schweiz als ein reiches Land bekannt. (Quelle: Ritzmann, Franz: Die Entwicklung des schweizerischen Geld- und Kreditsystems, Zürich)

Der Kreditmarkt in der Schweiz hat bisher sämtlichen Krisen getrotzt und ist nach wie vor solide. Natürlich hat es auch gewisse Einbrüche gegeben, aber längst nicht so spürbar wie in anderen Ländern. Die Struktur des Kreditmarktes in der Schweiz ist für die stabile Kreditlage verantwortlich. Hypothekarkredit stellen dabei eine solide Basis des Kreditmarktes dar und im Durchschnitt ist so gut wie jeder Schweizer in irgendeiner Weise mit mehr als 100.000 CHF bei einer Bank verschuldet, der Großteil fällt hierbei auf Hypothekarkredite aus. Ein Grund dafür ist die steuerliche Abzugsfähigkeit der Hypothekarschulden sowie die im internationalen Vergleich hohen Preise für Immobilien. 2008 machten Hypothekarkredite rund 70 Prozent des Schweizer Kreditmarktes aus.

Was die Schweizer Kredite ohne Schufa betrifft, so lässt sich sagen, dass sich diese nach wie vor einer großen Beliebtheit erfreuen und durch die vielfältigen Angebote und Möglichkeiten im Internet stets erweitert werden. Aufgrund der einfachen und raschen Abwicklung und der gleichzeitig auch stets einfacher werdenden Kommunikationsmöglichkeiten, die sich uns heutzutage bieten, ist davon auszugehen, dass die Schweizer Kredite auch trotz der Frankenkrise weiterhin eine beliebte Alternative zu anderen Kleinkrediten darstellen. Dennoch dürfte die Entwicklung des Schweizer Franken und generell der Stopp für Fremdwährungskredite die Einstellung der Konsumenten gegenüber Krediten aus der Schweiz ein wenig gedämmt haben.

Seit wann gibt es die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Sie wurde 1927 in Berlin gegründet. Ursprünglich im Zuge der Stromerzeugung entstanden, wurde ein System entwickelt, das Daten zum Zahlungsverhalten der Stromkunden aufzeichnete, wodurch vor Abschluss eines Vertrages bereits Daten zu diesem Kunden bestanden. Da diese Idee eine gute war, wurde 1927 in Berlin die unabhängige „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ins Leben gerufen.

In den folgenden Jahren wuchs die Schufa sogleich rasant. Eine immense Anzahl von Karteikarten sorgte dafür, dass sich die Schufa allmählich auf den Rest Deutschlands ausweitete und 13 Gesellschaften über das ganze Land verteilt entstanden.

Im Zuge des Wiederaufbaus nach dem zweiten Weltkrieg wurde von den 13 Gesellschaften der Schufa die Bundes-Schufa e.V. gegründet, ab 1957 mit Hauptsitz in Wiesbaden. Bereits 1954 verzeichnete die Schufa über 2,2 Mio. Auskünfte. Während des Wirtschaftswunders verlangten gerade Konsumentenkredite eine gezielte Bonitätsprüfung, da diese nun verstärkt vergeben wurden. Im Jahre 1965 waren es bereits über 10 Mio. Auskünfte.

In den 1970er-Jahren wird auf elektronische Datenverarbeitung umgestiegen. Ab 1978 gilt das Datenschutzgesetz.

2000 entstand die Schufa Holding AG, wodurch die regionalen Gesellschaften der Schufa und die Bundes-Schufa vereinigt wurden. Das Portal www.meineschufa.de unterstreicht den Service und die Verbraucherfreundlichkeit des Unternehmens Schufa und macht noch mehr Informationen zugänglich.

Gibt es die SCHUFA auch in Österreich?

Nein! In Österreich ist der KSV, der Kreditschutzverband von 1870, für Gläubigerinteressen zuständig.

Wie hat sich der österreichische Kreditschutzverband von 1870 entwickelt?

Wir schreiben das Jahr 1870. In diesem Jahr erblickt der KSV das Licht der Welt. Der Kreditschutzverein, damals der „Creditorenverein zum Schutz der Forderungen bei Insolvenzen“, ist die erste Organisation seiner Art. Eine wöchentliche Zeitung mit den Listen der Insolvenzen wird von 1875 fortan erscheinen. 1917 findet eine Namensänderung zum „Creditorenverein von 1870, Schutzgemeinschaft für Handel und Industrie“, was dem vorbeugenden Ziel des Gläubigerschutzes gerecht wird.

1938 wird der Verein im Zuge des Anschlusses Österreichs and Deutschland zum „Donauländischen Kreditschutzverband“. 1941 schließt er sich mit dem Nordböhmischen Kreditorenverein zusammen und erhält jenen Namen, den er auch heute noch trägt: „Kreditschutzverband von 1870“.

1945: Was dem Verein 1938 aufgezwungen wurde, wird nun für bedeutungslos erklärt und die ursprünglichen Statuten wieder aufgenommen. 1955 einigt man sich auf eine internationale Zusammenarbeit mit der „Textilcredit“ in Brüssel, an der auch einflussreiche skandinavische Organisationen beteiligt sind.

In den kommenden Jahren steigt die Mitgliederanzahl des KSV beträchtlich, 1964 sind es 4.481, 1980 – nach 110-jährigem Jubiläum – sind es mehr als 11.000 Mitglieder sowie 350 Mitarbeiter.

1989 wird im Zuge der Computerrevolution eine umfassende digitalisierte Datenbank mit wirtschaftlichen Informationen für in- und ausländische Kunden des Vereins entwickelt, die online abrufbar ist. 1999 stehen diese Informationen auch für Privatpersonen zur Verfügung.

2003 öffnet das Portal www.myksv.at und neben einschlägigen Informationen ist es gerade die Benutzerintegration, was den Innovationsreichtum des KSV wieder einmal bestätigt.

2010: Der Gläubigerschutzgedanke über die Grenzen Österreichs hinaus wird im Zuge der immer mehr zunehmenden Internationalisierung gefordert und somit ein Joint Venture in Deutschland gegründet, die GSV Service GmbH, die zusammen mit dem Gläubigerschutzverband Deutschland gemäß dem KSV1870 für mehr Rechte für Gläubiger sorgen soll.

Bild: © Monkey Business Images | Dreamstime.com

Ein junger kecker Rapper aus den Niederlanden und ein alter Banker aus der Bundesrepublik Deutschland plaudern ungezwungen über den Kredit ohne Schufa. Fallen und Tücken werden schonungslos angesprochen. Die beiden nehmen sich kein Blatt vor den Mund.

Kredit ohne Schufa. Schon oft konnte man davon im Internet lesen. In den meisten Fällen waren die Erfahrungen der Kunden negativ. Kostenpflichtige Hotlines, Nachnahmesendungen für Kreditunterlagen, und horrende Bearbeitungsgebühren ohne Kreditzusage. Das alles mussten Leute über sich ergehen lassen die einen Kredit ohne Schufa begehrt haben. Viel wurde in den vergangenen Jahren schon darüber berichtet. Auch in Österreich tauchten viele dubiose Anbieter auf, und schnell auch wieder unter. Der Schaden den sie angerichtet haben war enorm.

Nun gibt es seit August 2011 einen neuen Anbieter dieser heiklen Kreditart. Die Luzern Finanz GmbH aus Ahlen bezeichnet sich selbst als “eines der erfahrensten und auch grössten Kreditvermittlungsunternehmen in Deutschland”. Das klingt ja mal nicht schlecht. Doch kann das wirklich funktionieren? Geld leihen ohne Bonitätsprüfung?

Die Webseite Verbraucherschutz.de warnt bereits, und bereitet sich auf eine gerichtliche Auseinandersetzung mit dem Unternehmen vor. Auch die Kommentare unter dem Artikel sprechen für sich: http://verbraucherschutz.de/blog/luzern-finanz-gmbh-unserioser-gehts-nicht-mehr/

Obwohl man mit Vorwürfen solcher Art immer sehr vorsichtig sein sollte, dürfte sich nach dem Studium der Kommentarspalte bei vielen Interessenten grosse Ernüchterung breit machen. Man darf also schon gespannt auf das Gerichtsverfahren blicken. Sollten sich die Behauptungen von Verbraucherschutz.de und den Kommentaren nicht bestätigen, so wurde der Luzern Finanz grosses Unrecht zugefügt.

Es kann sich aber jeder selbst ein Angebot einholen und kritisch unter Begutachtung nehmen. Solange man den Vertrag nicht unterschreibt, kann einem auch nichts passieren. So kann sich jeder selbst sein eigenes Bild machen.

© Photographer: Franz Pfluegl | Agency: Dreamstime.com

Die Frage kann beantwortet werden – es die Sigma Kreditbank, die 2010 in Liechtenstein gegründet wurde. Die Sigma Kreditbank hat sich auf die Vergabe der sogenannten Schweizer Kredite spezialisiert.

Hoffnung für jeden Menschen, der einen Kredit beantragen möchte, ist die Tatsache, dass für den Schweizer Kredit, den die Sigma Kreditbank Liechtenstein vermittelt, keinerlei Schufa-Auskünfte eingeholt werden. So haben auch zukünftige Kreditnehmer eine große Chance, ein Darlehen zu erhalten, die bisher auf einen Kredit verzichten mussten, weil sie negative Schufa-Eintragungen haben.

Wie es heißt, wird der Kredit der Sigma Kreditbank bundesweit vermittelt und selbst über den Bavaria Finanz Service kann der Schweizer Kredit beantragt werden. Die maximale Höhe der Kreditsumme ist mit 3500 Euro festgelegt wurden. Von der Antragstellung des Kredits bis hin zur Auszahlung der gewünschten Kreditsumme geht alles zügig und reibungslos vonstatten.

Für all jene, die jetzt zweifeln sollten – weil all dies doch viel zu schön klingt, um wahr zu sein, denen soll gesagt sein, dass es sich – laut Beipflichtung des Bavaria Finanz Service – um einen durchaus legalen Kredit handelt, den es tatsächlich gibt.

Oh, welch eine Freude – Weihnachten ist gerettet!

Ratsam sei jedoch, die Modalitäten für einen Schweizer Kredit der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein genauer ins Auge zu fassen. Denn wie jeder weiß, das böse Erwachen kommt oft erst zu spät und die Haken an manchen Sachen sind nicht sofort erkennbar.

Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft – Wunder geschehen immer wieder!

Ist man aber auf der Suche nach einem Kredit ohne Sicherheiten, so ist höchste Vorsicht geboten. Es gibt nämlich nicht wenige Halunken, die aus diesem Bedürfnis schamlos Kapital schlagen wollen.

Da gibt es einmal diese kostenpflichtigen Telefonnummern, die dem Anrufer einen Kredit versprechen. So ein Telefongespräch kann oft bis zu einer halben Stunde dauern. Es wird durch diverse Datenabfragen versucht den Anrufer in der Leitung zu halten. Kredit gibt es natürlich keinen. Es bleibt einem nur eine hohe Telefonrechnung.

Eine andere Methode um den verzweifelten Kreditsuchenden das letzte Geld aus der Tasche zu ziehen findet sich in angebotenen Faxabrufen, die dem Konsumenten eine Adressliste mit Kreditgebern versprechern, die ganz besonders grosszügig Kredite vergeben würden. Diese Adressliste inklusive Faxabruf kostet dann 50 Euro. Ob man mit der Adressliste wirklich etwas anfangen kann, steht wieder auf einem anderen Blatt Papier. Es heisst aber die dubiosen Listen wären völlig wertlos.

Dann gibt es noch die Kreditanträge, welche über Nachnachme verschickt werden. Ein Kreditantrag hat den stolzen Preis von 200 Euro. Dafür erwartet den Konsumenten ein ganz günstiger Kredit. Nach dem Ausfüllen und Zurücksenden des teuer erkauften Kreditantrages wartet der unglückliche Konsument dann aber vergebens auf eine Antwort, oder gar einer positiven Kreditzusage. Im besten Fall gibt es eine kurze Nachricht, dass man den Kredit nun doch nicht gewähren könne.

Wie kann man es nun vermeiden einem dieser Betrüger in die Falle zu gehen? Man sollte immer auf einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditangebot bestehen. Werden Gebühren oder andere Kosten für ein simples Kreditangebot verlangt, sollte man gleich die Finger davon lassen.

Als Alternative bietet sich auch die Online Kreditplattform für Privatkredite an. Smava vermittelt Kredite von und für Privatleute. Falls Sie dort einen privaten Kreditgeber finden, haben Sie Ihr Ziel erricht und können sich glücklich schätzen keinen Betrüger zum Opfer gefallen zu sein.

- link: Kredit ohne Schufa

Er hat es nicht leicht, der Kredit ohne Schufa, und gerade jetzt flammen schon wieder kritische Stellungnahmen und Kommentare im Internet gegen diese Kreditart auf.

Ein deutscher Finanzexperte bezeichnet den Kredit ohne Schufa in seinem Internet Tagebuch als “nicht seriös”. Als Grund nennt er den Verzicht einer Schufaabfrage, was ja den Kredit völlig von anderen Krediten unterscheidet.

Die Schufa gilt demnach als Sicherungsintstrument für Bank und Konsumenten. Jeder Bank die auf eine Schufaabfrage verzichtet, müsse deshalb mit grossem Misstrauen begegnet werden.

Auf Kritik stösst auch die hohe Bearbeitungsgebühr dieser Kreditart. “Die Banken wären da nur auf das schnelle Geld aus”, heisst es da in diesem Fall.

Besonders sauer stösst es dem Finanzexperten auf, wenn Banken versuchen über Kredite ohne Schufa Neukunden zu werben. Das wäre dann ganz übel, heisst es. Banken würden in diesen Fällen nicht alle Geschäftsbedingungen offen legen, welche später für den Konsumenten aber relevant sein könnten.

Der Bon Kredit ist einfach schon eine Legende unter den Krediten. Vor allem aber der Kredit ohne Schufa wäre ohne Bon Kredit in Deutschland fast nicht mehr vorstellbar.

Die KMU-Innovation hat den Bon Kredit im April 2008 wieder einmal zum besten schufafreien Kredit gekührt. Also wieder einmal eine Trophäe mehr im Schrank der Bon Kredit Meister. Die Pokal und Trophäensammlung dürfte bei den Bon Kredit Machern schon eine beachtliche Grösse erreicht haben.

Das Erfolgsrezept des überlegenen Marktführers in Deutschland ist leicht erklärt. Erfahrung seit über 35 Jahren, Kreditvergabe auch wenn alle Banken bereits abgelehnt haben, schnelle und unkomplizierte Entscheidungen, kostenlose Kreditanfrage, Auszahlung in Rekordzeit, Strenger Datenschutz, Kredit für Rentner bis 75 Jahren, keine Vorkosten für Kredit ohne Schufa.

Diese Tatsachen belegen die Beliebtheit und die drückende Überlegenheit im Kreditmarkt ohne Schufa. Man kann annehmen dass Bon-Kredit auch in Zukunft als Sieger in den schufafreien Kredittests hervorgehen wird.

Kredit schufafrei – Angebot kostenlos.

Denn in Deutschland gibt es auch einen günstigen Kredite ohne Schufa. Dieser wird von dem deutschen Kreditinstitut “Bonkredit” angeboten. Ein seriöses Unternehmen im Finanzbereich, welches schon lange erfolgreich in der Branche tätig ist.

Bonkredit hat sich auf die Vermittlung von Privatkrediten spezialisiert. Darin findet man auch das Erfolgsgeheimnis des Unternehmens.

Mit zwei Finanzprodukten ist man hauptsächlich erfolgreich. Das sind die klassischen Ratenkredite, und eben die Kredite ohne Schufa. Hier kennt man sich aus, und hier ist man auch erfolgreich.

Überlicherweise haben Kredite ohne Schufa einen schlechten Ruf. Doch bei Bonkredit sollte man in dieser Beziehung in guten Händen sein.

Photographer: Vinicius Tupinamba | Agency: Dreamstime.com