Seit der Krise sind die Kreditkosten in Österreich um 30 Prozent gestiegen, berichtet die Kleine Zeitung in ihrer aktuellen Ausgabe. Ebenso haben die Banken mit höheren Refinanzierungskosten zu kämpfen, erklärt die Vorstandsdirektorin der Kärntner Sparkasse. Trotzdem sei das im internationen Vergleich aber noch moderat, heisst es weiter.

Eine neue Studie besagt dass etwa nur 20 Prozent der Unternehmen in Österreich mit den Kreditkonditionen und -zinsen zufrieden wären. Österreichs südlichstes Bundesland Kärnten ist mit 15 Prozent Zufriedenheit Schlusslicht im Ranking der Bundesländer. Sorge hat man auch wegen Basel III. Damit wird es zu einer Verschärfung der Kreditklemme kommen, meinen viele Unternehmer. Viele Firmenchefs sind bestrebt künftig das Eigenkapital zu stärken, da der Anteil der Fremdfinanzierung sinken werde.

Schon im November haben die Darlehen mehr als 150 Betriebe gesichert. Mit den neuen Krediten konnten sich die unterschiedlichen Betriebe retten und konnten die Kosten im Blick behalten. Schon Ende November sollte eine neue Zwischenlösung gefunden werden. Hierbei ging es ebenfalls darum, dass rund 140 betroffene Betriebe mit mehr als 60 Krediten ausgestattet werden sollten.

Mehr als 700.000 Euro wurden in diesem Bereich schon ausbezahlt. Mittlerweile sollen diese Leistungen noch weiter ausgebaut werden. Ein Darlehen soll leichter zu bekommen sein und vor allem soll es dort einige Hilfestellungen für die Bauern geben. Alleine durch die fehlenden Zinsen kann sich jeder überzeugen und kann Kosten mit einem solchen Kredit sparen. Wann diese Kredite allerdings im Jahre 2011 herauskommen sollen ist bislang unklar.Trotz alledem stehen diese in der Planung und sollen schon bald weiter gereicht werden.

Das Land beschäftigt sich daher enorm mit den neuen Grundsätzen der Darlehen ohne Zinsen. Schließlich profitieren beide Seiten von diesen Krediten. Eine schnelle Hilfe für die Bauern ist ebenfalls gewährleistet. Bis zu fünf Millionen Euro sollen in die neuen Kredite fallen. Schon bald werden diese Angebote gemacht, damit mehr als 4000 weitere Betriebe gerettet werden können.

Wider Erwarten ist es für Unternehmen nicht schwieriger geworden, an Kredite heranzukommen. Dennoch ist es gut, zu wissen, worauf KMU achten müssen. Natürlich war es vor der Krise allgemein einfacher, an Geld heranzukommen, doch ist der Kreditmarkt für KMU fairer geworden, so der Leiter von TPA Business Consulting. Kreditwürdige Unternehmen brauchen sich also keine Sorgen machen, einen Kredit nicht bewilligt oder schlechtere Konditionen zu bekommen.

Dass seit der Krise von Finanzinstituten generell wesentlich höhere Maßstäbe gesetzt würden, hätte sich für TPA ebenfalls nicht bestätigt. Der Consulting-Chef hat dennoch ein paar gute Tipps für Kreditnehmer auf Lager: Beispielsweise soll man mit Informationen über das eigene Unternehmen nicht erst so lange warten, bis die Bank danach fragt, sondern sie von selbst schon vorher einbringen. Auf diese Weise stellt man schon einmal Vertrauen her.

Was die geschäftliche Planung betrifft, so sollte man ein klares und deutliches Konzept vorlegen (sofern die Planung nicht ohnehin selbsterklärend ist), denn alles, was nicht verstanden wird, legt Steine in den Weg. Des Weiteren ist es für KMU gut, zu wissen, welche Abweichungen des Plans vorkommen können, denn reine Schwarz-Weiß-Malerei gibt es nicht.

Wenn die genannten Tipps gar nicht funktionieren, kann man natürlich noch die Bank wechseln oder sich eventuell einen Online-Kredit überlegen.

In Niederösterreich gilt seit dem 01. Januar 2011 das neue Eigenkapitalsicherungsmodell für Kleinunternehmer. Mit diesem Eigenkapitalsicherunsmodell haben Kleinunternehmer in Niederösterreich einen besseren Zugang zu Finanzmitteln. Somit werden Kleinunternehmer mit diesem Modell enorm erleichtert und die Wettbewerbschancen werden dadurch gesteigert. Landesrätin Petra Bohuslav sagte zu diesem bundesweit einzigartigen Modell, dass sich durch die wirtschaftlich veränderten Zeiten das Eigenkapital der vielen Kleinunternehmer stark reduziert hat.

Auch ist es in Zeiten von Basel II wesentlich schwieriger Kredite zu erhalten. Nicht nur für Auftragsfinanzierungen, auch um das Unternehmenswachstum werden Kredite nicht gewährt und somit haben viele Kleinunternehmen Schwierigkeiten an Geldmittel zu kommen. Nun wurde im Rahmen der Konjunkturpakete dieses neuartige Modell für Kleinunternehmer entwickelt und somit eine Eigenkapitalsicherung gewährleistet.

Finanzierung von Projekten wird gewährleistet

Die Unternehmen, die diese Eigenkapitalsicherung beantragen, müssen mindestens seit zwei Jahren bestehen und die Planrechnung für die nächsten Jahre müssen positiv sein. Die Finanzierung von Aufträgen und Projekten wird somit ermöglicht und die deckt somit einen Bedarf zwischen 60.000 und 200.000 Euro ab.

Dies geschieht durch eine Kombination von Fremdfinanzierung, stiller Beteiligung und Haftung. Aber auch die Erschließung neuer Märkte, wie auch eine Einführung neuer Produkte soll mit diesem Modell gesichert werden. Würde ein Unternehmen 100.000 Euro benötigen, würden 25 Prozent durch eine stille Beteiligung des Landes gefördert, ein Kredit über 75 Prozent müsste das Unternehmen bei der Hausbank aufnehmen, wobei eine Haftung von 50 Prozent durch Niederösterreich übernommen werden würde.

Eine Geschäftsidee zu haben, ist die eine Seite, diese umzusetzen, damit Erfolg zu haben und langfristig Geld zu verdienen, die andere Seite. Jedoch ist niemals gesagt, dass ein neu gegründetes Unternehmen Bestand haben wird und der Kredit an die Bank zurückgezahlt werden kann. Ganz ohne finanzielle Unterstützung lässt sich allerdings kein Unternehmen auf die Beine stellen, denn es müssen schließlich Anschaffungen gemacht werden, um an den Start gehen zu können.

Der Anfang ist für österreichische Jungunternehmer daher recht schwer. Es sei dem, sie finden einen privaten Investor – so, wie die „Business Angel“ – die Engel für das eigene Business sozusagen. Dieses Modell hat sich in den USA bereits bewährt, in Österreich steht es allerdings erst am Anfang. Die „Business Angel“ sind kein Kreditinstitut, auch kein Wohltätigkeitsverein. Vielmehr investieren die Business Engel kleine Summe in das junge Unternehmen und nehmen somit auch ein großes Risiko in Kauf. Doch die „Business Angel“ möchten im Endeffekt auch etwas vom „großen Kuchen“ abbekommen, indem sie von den Beteiligungen profitieren.

Die Dankbarkeit der erfolgreichen Jungunternehmer ist sehr groß. Viele von ihnen zeigen sich insofern erkenntlich, indem sie selbst zum „Business Angel“ werden und dadurch anderen Neugründern den Start in die Selbstständigkeit erleichtern.

In Brandenburg gibt es nun endlich finanzielle Hilfe für mittelständische Unternehmen, die sich bereits auf dem Markt etabliert haben. Mit dem neuen Darlehnsprogramm „Brandenburg-Kredit Mezzanine“ sollen alle Investitionen jener Betriebe gefördert werden. Immerhin ist der Mittelstand der sogenannte „Wachstumsmotor“ der märkischen Wirtschaft, aber bisher war stets die Eigenkapitalausstattung zu gering. Der Brandenburg-Kredit „Mezzanine“ soll diesen finanziellen Notstand ein wenig lockern. Alle kleinen und mittleren Firmen können einen solchen Kredit beantragen. Allerdings ist die Finanzspritze mit einer konkreten Bedingung verknüpft: Die klein- und mittelständischen Unternehmen müssen bereits drei Jahre existieren.

Ist diese Voraussetzung erfüllt, dann kann der Brandenburg-Kredit “Mezzanine“ beantragt werden. Der Mindestbetrag für das Darlehen liegt bei 200 000 Euro, der Höchstbetrag ist mit zwei Millionen Euro festgelegt. Bis zu 100 Prozent des Finanzbedarfs werden finanziert. Allerdings ist natürlich auch eine Mindestbonität Voraussetzung.

Wie das Wirtschaftsministerium in einer Mitteilung erläuterte, wird das Darlehen von der Landesinvestitionsbank zur Verfügung gestellt. Die nachrangige Absicherung des Geldes wirkt sich sowohl auf das Eigenkapital als auch auf die Bonität positiv aus.

Das liebe Vieh macht nicht nur Mist, es bringt den Bauern auch jede Menge ein. Doch die Viehhaltung hat ebenfalls ihren Preis. Bevor die Milch in Flaschen und Tüten gefüllt wird, der Schweinebraten im Ofen schmort oder die Eier auf dem Frühstückstisch landen, vergeht geraume Zeit. Zeit, in der Kühe, Schweine und anderes Nutzvieh gemästet, gemolken, gut umsorgt und untergebracht werden wollen.

Müssen die Ställe modernisiert oder sollen neue Ställe gebaut werden, dann ist die Zeit heuer günstig wie nie. Die Kreditzinsen sind derzeit sehr niedrig und daher sollten die Bauern unbedingt bei ihrer Bank vorsprechen. Allerdings sollten sich die Kreditnehmer darüber im Klaren sein, dass auch das Investitionsrisiko steigt, da die Wachstumsschritte allgemein größer werden. Gleichermaßen schwanken allerdings ebenso die Erlöse deutlich stärker.

Diesbezüglich sind Investitionskredite mit starren Tilgungsvorgaben keine besonders gute Lösung. Eine vorteilhafte Alternative wären in diesem Fall Kredite mit flexibler Tilgung. Allerdings bieten nur wenige Banken diese Kredit-Modelle an. Bauern, die ihr Nutzvieh lieben und diesen ein artgerechtetes Heim bieten wollen, sollten sich aufmachen und nach Banken suchen, die nicht an starren Krediten festhalten, sondern anpassungsfähigere Darlehen bieten können. Mit einer soliden Finanzierung ist Bauern als auch Nutzvieh viel mehr geholfen und glückliche Hühner legen bekannterweise die besten Eier.

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In der gestrigen Presse-Veranstaltung unter dem Motto: „Unterlassen statt Unternehmen – geht es der Selbstständigkeit endgültig an den Kragen?“ diskutierte auch Wirtschaftsminister Reinhold Mitterlehner kräftig mit. So gab er betont zu verstehen, dass nicht nur Betriebsgründung erleichtert werden sollte, sondern allenfalls auch die allgemeine Einstellung zum Unternehmertum in Österreich verbessert werden müsste. Nur so, meinte der Wirtschaftsminister, könnte Österreich zum „Entrepreneur – Vorzeigeland“ werden.

Jungunternehmer werden zudem auch mit speziellen Programmen des Wirtschaftsministeriums unterstützt. Dazu gehören auch Kredite. So besteht die Möglichkeit, bei der Förderbank Austria Wirtschaftsservice, einen Zuschuss von zehn Prozent für Investitionen in maximaler Höhe von 300.000 Euro zu beantragen. Andererseits ist es auch möglich, eine 80-Prozent-Haftung für Darlehn zu beantragen.

Für Mikrounternehmen haben sich in letzter Zeit jedoch auch ERP-Kleinkredite bewährt. Zudem wurde nun sogar das Limit für die Vergabe der Kleinkredite angehoben. In diesem Fall wurde es von 30.000 Euro auf stattliche 100.000 Euro erhöht. Damit aber noch lange nicht genug, denn gleichermaßen hat das Wirtschaftsministerium außerdem noch den Verwaltungsaufwand für eine Gewerbeanmeldung ganz drastisch dezimiert. Es ist somit also von nun an möglich, ein Gewerbe von dem Tag an auszuüben, sobald alle erforderlichen Unterlagen vorliegen und diese den jeweiligen Kriterien entsprechen.

Diese Fortschritte lassen doch hoffen, dass in Österreich die Selbstständigkeit Zukunft haben wird!

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In den USA boomt das Kreditgeschäft im Kleingewerbe. Wie der Betreiber des elektronischen Zahlungssystems “PayNet” belegen kann, steigt die Zahl der Kreditnehmer aus dem Bereich des Kleingewerbes immens an. Die Kredite werden vorwiegend als Finanzierung für den Auf-, Aus- oder Umbau des Kleingewerbes benötigt.

Immerhin nahm die Zahl der Kreditnehmer im September, gegenüber dem Vergleich zum Vorjahresmonat, um 16 Prozent zu. Dies ging aus dem Index für die Kreditaufnahmetätigkeit im Kleingewerbe – der gemeinschaftlich von Thomson Reuters und PayNet aufgelegt wurde – und als Barometer für die gesamte Mittelstandsfinanzierung der USA dient, hervor.

Bereits im August hatte der Index schon stolze 15 Prozent zugenommen. Wie es scheint, geht es mit der US-Wirtschaft nun wieder bergauf. Marktbeobachter sehen den gestiegenen Index der Kreditaufnahmetätigkeit, welcher seit zwei Jahren sein nunmehr höchstes Niveau erreicht hat, als positives Anzeichen dafür.

Unternehmer in Österreich können sich freuen, denn sie erhalten günstige erp-Kredite um damit das Unternehmen zu sanieren oder aus- bzw. umzubauen. Die erp-Kredite sind insofern sehr günstig, weil sie einen Fixzinssatz haben und zudem mit aws-Haftung versehen sind. Der Austria Wirtschaftsservice registrierte in jüngster Zeit immer mehr Nachfragen für günstige Investitionskredite. Beliebt sind die erp-Kredite vor allem aufgrund der festen Zinssätze, diese liegen bei 1,5 Prozent in der Tilgungszeit und 0,5 Prozent in der tilgungsfreien Zeit, der Zinsvorteil beträgt 10 Prozent.

Das klingt wirklich aufregend sensationell und die Unternehmen, welche einen erp-Kredit ergattern können, dürfen sich freuen. Damit allerdings die Kreditsumme auch sinnvoll ausgegeben wird und die öffentlichen Gelder besonders bedacht eingesetzt werden, wird selbstverständlich eine Bonitätsprüfung der Unternehmen durchgeführt, die einen erp-Kredit beantragen.

Was sich so verführerisch anhört, ist auch heiß begehrt. Derzeit stehen noch satte 300 Millionen Euro zur Verfügung. Wer sein Unternehmen jetzt frisch sanieren oder ausbauen möchte und einen der günstigen erp-Kredite sichern möchte, der sollte schnell sein und möglichst noch vor Ende November einen Antrag stellen. Schließlich werden diesbezüglich noch weitere tolle Fördermöglichkeiten angeboten. Übrigens hat die aws mit ihren attraktiven Förderaktivitäten bereits 4000 neue Arbeitsplätze geschaffen und 31.200 bereits bestehende Plätze gerettet.

Damit alles wie am Schnürchen läuft und die Unternehmen schnell an ihre Förderungskredite herankommen, hat die Förderungsbank aws extra eine Hotline eingerichtet, wo alle Informationen zu den erp-Krediten erfragt werden können. Der heiße Draht: 01/501 75 – 100.

Schnell ran ans Telefon, sehr geehrte Unternehmer in Österreich und alles erfragen, was von Relevanz ist. Denn Vorsicht ist die Mutter der Porzellankiste, es könnte schließlich sein, dass es im Endeffekt doch noch einen Haken am supergünstigen Kredit gibt, der erst später sichtbar wird.

In einem Bericht der österreichischen Wirtschaftszeitung “Wirtschaftsblatt” kritisiert der Nah&Frisch Geschäftsführer die strengen Kreditvergabebedingungen der Banken in Österreich.

“Wer einen Kredit haben will, muss schon fast ein Sparbuch mit derselben Summe als Sicherheit abgeben. Stelle sich die Frage, wer da noch einen Kredit brauche.”, so der Geschäftsführer.

Die Lebensmittelhandelskette Nah&Frisch möchte etwas gegen die Umsatz Stagnation unternehmen und plant daher sich für viel Geld ein neues Image verpassen zu lassen. Das Werbebudget soll am Ende 4,2 Millionen € betragen, und müsse richtig investiert werden. Vor allem aber die mangelnde Kooperationsbereitschaft der Banken bereitet dem Geschäftsführer grosses Kopfzerbrechen.

Besonders betroffen ist davon der Tourismus. Der FPÖ Politiker fordert deshalb eine Aussetzung der Basel II-Bestimmungen. “Das Gebot der Stunde”, so NAbg. Mag. Roman Haider in einer äusserst kritisch gehaltenen Presseaussendung.

Die heimischen Tourismusbetriebe gelten als das Rückgrat der österreichischen Unternehmen. Gerade in Zeiten der Finanz- und Wirtschaftskrise nehmen sie daher eine besonders wichtige Position ein. Die derzeitige Situation trifft die traditionell eigenkapitalschwache Branche daher ganz besonders hart, weiss der Politiker zu berichten.

Bestätigt wird die Kreditklemme für Unternehmen in Österreich mit einer aktuellen Umfrage des Kreditschutzverbandes.

Kleinkredite sollen es für Wiener Unternehmen einfacher machen an flüssiges Kapital zu kommen. Auf Druck der Wiener ÖVP haben sich die Sozialdemokraten der Bundeshauptstadt nun dazu durchgerungen grünes Licht für diese Aktion zu geben.

Als Vorbild gilt das Bundesland Oberösterreich, wo sich die Vergabe von Kleinkrediten an kleine und mittlere Unternehmer in der Praxis schon sehr gut bewährt hat. Vor allem in Krisenzeiten wie diesen ist die Dringlichkeit von einer Unterstützung dieser Art gar nicht gross genug zu bewerten.

Das Modell sieht eine schnelle und effiziente Kreditvergabe vor, und soll die grosse Anzahl von Firmeninsolvenzen in Wien massiv senken. Auch die Arbeitslosenzahlen sollen damit auf lange Sicht gesenkt werden. Die Politik setzt grosse Hoffnungen in diese Aktion. Hoffentlich wird man nicht enttäuscht.

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Die grundlegenden Gedanken einer erfolgreichen Bonitätsberatung liegen in genauen Überlegungen wofür man den Kredit überhaupt benötigt, und welche Formen der Absicherung möglich sind. Deutsche Selbstständige wenden sich meist an die DKB Bank oder die Kreditvermittlungsplattform Smava. In Österreich sind Kreditvermittlungsplattformen noch nicht so stark vertreten wie im grossen Nachbarland, ausserdem hat die Finanzmarktaufsichtsbehörde überhaupt keine Freude an diesen Anbietern und versucht ihnen das Leben so schwer wie möglich zu machen. Das kann man zumindest aktuell in einem konkreten Fall beobachten. Es bleiben also in so einer Sache meist nur die Banken übrig.

Wenn man bei den Banken aber kein offenes Ohr für seine Kreditwünsche findet, dann fangen die Probleme an, und man sollte überlegen was man an seiner Strategie ändern muss. Banken vergeben ihre Kredite an Selbstständige nämlich nur bei bestimmter Bonität und anderen Kriterien. Die Bonität ist also der Schlüssel für eine erfolgreiche Kreditanfrage.

Um jede Chance zu nützen und keine Gelegenheit zu verpassen empfehlen Experten eine Kreditvorbereitung mit einer Bonitätsberatung. Bonitätsberatungen werden von der österreichischen Wirtschaftskammer angeboten, doch auch private Dienstleister haben sich auf dieses Wirkungsgebiet spezialisiert und bieten ihre wertvollen Dienste an.

Mit der Bonitätsberatung werden Unternehmer mit der richtigen und umfassenden Unterstützung in Finanzfragen beglückt. Das ist vor allem in Zeiten der weltweiten Wirtschaftskrise auf Grund der grossen Verunsicherung ein entscheidender Faktor für die betroffenen Personen.

Am Beginn jeder Bonitätsberatung steht der Massnahmenplan. Er soll die Verlustursachen aufdecken und Liquiditätspotentiale wecken. Mit der Bonität steht und fällt die Kreditfinanzierung. Daher ist die Bonität das Mass aller Dinge für die Kreditwürdigkeit.

Eine Verbesserung erreicht man in der Regel durch eine grundlegende Optimierung interner Faktoren wie Strategie, Management, Kosten, Ertrag, Finanzstruktur, und Liquidität. Hier lässt sich die Bonität nachhaltig verbessern.

Mehr über Kredit für Selbstständige gibt es auf folgender Seite:
- Kredit für Selbstständige

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Eine besondere Dienstleistung bietet die Wirtschaftskammer für Unternehmer und Selbstständige an. Diese Art von Kreditnehmer können bei Fragen oder Problemen Kontakt mit einer sogenannten “Kredit Ombudsstelle” aufnehmen und ihre Begehrlichkeiten äussern.

Im letzten Jahr verzeichnete man 2.000 Anfragen. 40 Prozent davon konnten angeblich positiv erledigt werden. Doch nicht nur das Gespräch mit dem Kreditnehmer wird gesucht. Manchmal helfen die Mitarbeiter der Wirtschaftskammer sogar mit der Aufbereitung von Unterlagen.

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In einer Krise ist es normal wenn die Bonität von Unternehmen im Sinken begriffen ist. Das bedeutet dass Kredite mit mehr Eigenkapital unterlegt werden müssen. Diese Forderung erhöht die Kreditkosten und führt dazu dass gerade dann die Kredite knapper werden, wenn man sie so dringend braucht.

In Österreich kommt dieses internationale Regelwerk aber überhaupt nicht mehr gut an. Daher haben sich die Österreicher im Alleingang dazu entschlossen ab 1. Jänner 2010 die Spielregeln zu ändern.

Zur Beurteilung der Bonität werden dann in Krisenzeiten nicht mehr die letzten ein bis zwei schlechten Jahre, sondern die vergangen sechs bis sieben Jahre hergenommen. Das verkündete der Präsident der österreichischen Wirtschaftskammer stolz. Er habe das mit dem Finanzministerium, der Nationalbank und der Finanzmarktaufsicht durchsetzen können.

Der österreichische Wirtschaftskammerpräsident glaubt dass nur so das System wieder vertrauensfähig werden kann.

Hat ein Kredit ein Volumen zwischen 1.000 und 25.000 Euro, so spricht man bereits von einem Kleinkredit. Benötigt wird dieser Kredit oft von Menschen die aus ihrer Arbeitslosigkeit heraus ein Unternehmen gründen wollen. Daraus entwickeln sich oft Erfolgsgeschichten wie zum Beispiel die einer vierfachen Mutter aus Kolumbien mit holprigen Deutschkenntnissen.

Mit einem Kredit von 5.000 Euro baute sie sich ihr eigenes Unternehmen auf. Sie schneidert Dessous und Bademoden für Ober- und Untergrössen. Die Banken trauten ihr nichts zu, beziehungsweise waren nicht daran intererssiert ihr einen Kredit über 5.000 zu gewähren.

Das Geld kam dann vom Mikrofinanzierer KIZ. Eine Marktlücke die auch in Krisenzeiten wächst. In Deutschland gibt es jedes Jahr 400.000 Firmengründungen aus der Arbeitslosigkeit heraus. Der Unterschied zwischen einer Bank und KIZ? “Banken finanzieren Geschäftskonzepte, wir finanzieren Menschen“, so der Geschäftsführer.

Die EU Kommission möchte sich den Menschen annehmen die mit dem Gedanken spielen ein Unternehmen zu gründen. Mit Kleinstkrediten plant die EU den angehenden Unternehmern tatkräftig unter die Arme zu greifen. Die maximale Kreditsumme soll 25.000 Euro betragen.

Das gesamte Kreditvolumen wird mit internationaler Unterstützung 500 Millionen Euro betragen. Die EU selbst steuert dabei 100 Millionen bei. Diese sollen in sogenannten Mikrokrediten und Kleinstkreidten verteilt werden. In Österreich wird die Idee vom Arbeitsmarktservice und der Wirtschaftskammer sehr positiv aufgenommen. Ein Mitarbeiter des AMS und der Präsident der Wirtschaftskammer loben die Initiative der EU in den höchsten Tönen.

Geht alles wie geplant, so könnten in Österreich bereits Anfang nächsten Jahres die ersten dieser Kredite vergeben werden. Vorher muss der Vorschlag der EU Kommission aber noch den Ministerrat passieren.

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30 Prozent der Unternehmen behaupten in den letzten 3 Monaten hätten sich die Kreditbedingungen extrem verschärft. Bei neu aufgenommenen Krediten behaupten dies sogar schon 36 Prozent der befragten Firmen, und bei grossen Unternehmen beläuft sich die merkbare Verschärfung der Bedingungen sogar auf 50 Prozent.

Auch sind Kürzungen von Kreditlinien keine Seltenheit mehr. Zahlungsverpflichtungen müssen teilweise aus dem Cash Flow finanziert werden. Grossprojekte und die fristgerechten Finanzierungen langfristiger Projekte werden so zu einem schwerwiegenden Problem.

Trotz der Krise hätte die Kreditnachftrage im zweiten Halbjahr 2008 im Schnitt um 8 Prozent zugenommen, berichtet die österreichische Tageszeitung “DerStandard” in ihrer heutigen Ausgabe. Selbst im Januar und im Februar dieses Jahes wuchs das Kreditvolumen um 7,7 beziehungsweise 6,3 Prozent.

Experten sehen die Klagen über Kredit Beschränkungn vor allem in der stärkeren Differenzierung der Banken gegenüber Kunden nach unterschiedlichen Kriterien. Negativ betroffen sind vor allem die Branchen der Sachgütererzeugung, im Verkehr, sowie bei Information und Kommunikation. Im Bauwesen ist dagegen seit Januar wieder ein leichtes Wachstum zu verzeichnen.

In den meisten Fällen führt dies zur Suche im Internet. Die Finanzkrise hat an dieser Tatsache nichts verändert. Sogar im Gegenteil. Auf Grund der verschärften Kreditbedingungen haben im Moment sogar mehr Selbstständige ein Problem einen Kredit zu bekommen, als dies vor der Krise der Fall war.

Da stellt sich natürlich die Frage was tun ist, um die Wahrscheinlichkeit als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen, etwas erhöhen zu können. Banken lieben klare Konzepte. Erst recht wenn es dabei darum geht eine Menge Geld zu verleihen. Der Selbstständige sollte keine Kosten und Mühen scheuen ein klares und schlüssiges Konzept auszuarbeiten.

Dabei muss unbedingt beachtet werden, wieviel Geld genau benötigt wird. Wie das geliehende Geld genau Verwendung findet, und wie meine Kunden finanziell aufgestellt sind. Ebenso muss die Wertschöpfung der Fremdmittel in das Konzept miteinbezogen werden.

Lehnt die Bank trotz eines genialen Konzeptes trotzdem ab, bleibt immer noch der Weg zu Smava. Vielleicht überzeugt man dort einen privaten Kreditgeber mit seinen Plänen?

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Ist man aber auf der Suche nach einem Kredit ohne Sicherheiten, so ist höchste Vorsicht geboten. Es gibt nämlich nicht wenige Halunken, die aus diesem Bedürfnis schamlos Kapital schlagen wollen.

Da gibt es einmal diese kostenpflichtigen Telefonnummern, die dem Anrufer einen Kredit versprechen. So ein Telefongespräch kann oft bis zu einer halben Stunde dauern. Es wird durch diverse Datenabfragen versucht den Anrufer in der Leitung zu halten. Kredit gibt es natürlich keinen. Es bleibt einem nur eine hohe Telefonrechnung.

Eine andere Methode um den verzweifelten Kreditsuchenden das letzte Geld aus der Tasche zu ziehen findet sich in angebotenen Faxabrufen, die dem Konsumenten eine Adressliste mit Kreditgebern versprechern, die ganz besonders grosszügig Kredite vergeben würden. Diese Adressliste inklusive Faxabruf kostet dann 50 Euro. Ob man mit der Adressliste wirklich etwas anfangen kann, steht wieder auf einem anderen Blatt Papier. Es heisst aber die dubiosen Listen wären völlig wertlos.

Dann gibt es noch die Kreditanträge, welche über Nachnachme verschickt werden. Ein Kreditantrag hat den stolzen Preis von 200 Euro. Dafür erwartet den Konsumenten ein ganz günstiger Kredit. Nach dem Ausfüllen und Zurücksenden des teuer erkauften Kreditantrages wartet der unglückliche Konsument dann aber vergebens auf eine Antwort, oder gar einer positiven Kreditzusage. Im besten Fall gibt es eine kurze Nachricht, dass man den Kredit nun doch nicht gewähren könne.

Wie kann man es nun vermeiden einem dieser Betrüger in die Falle zu gehen? Man sollte immer auf einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditangebot bestehen. Werden Gebühren oder andere Kosten für ein simples Kreditangebot verlangt, sollte man gleich die Finger davon lassen.

Als Alternative bietet sich auch die Online Kreditplattform für Privatkredite an. Smava vermittelt Kredite von und für Privatleute. Falls Sie dort einen privaten Kreditgeber finden, haben Sie Ihr Ziel erricht und können sich glücklich schätzen keinen Betrüger zum Opfer gefallen zu sein.

- link: Kredit ohne Schufa

Geholfen kann ihn mit dem neuen Kredit von der Netbank werden. Die Netbank ist Europas erste Internetbank. Ihr neuster Clou ist der Kredit für Selbstständige.

Ob Taxifahrer Herbert langfristig geholfen werden kann, bleibt dahingestellt. Er könnte aber kurzfristig seine finanzielle Krise bewältigen, und dabei wertvolle Zeit gewinnen um sich neue Lösungen aus seiner verzwickten Situation überlegen zu können.

Den Netbank Kredit für Selbstständige gibt es schon ab der Mindestsumme von 1.000 Euro. Die Zinsen richten sich ganz nach der Laufzeit, so ein Netbank Sprecher.

Der Kredit kann auch vorzeitig abgelöst werden, so ein Netbank Mitarbeiter stolz. Dafür muss man aber extra bezahlen. 2 Prozent des Restsaldos oder mindestens 50 Euro. Eine Stundung der Raten erreicht man mit der Zahlung von einer 15 Euro Gebühr.

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Ein Kredit für Selbstständige scheint für die Bank anscheinend kein emotionaler Glücksfall zu sein. Er wird bei der Vergabe nach ganz anderen Kriterien beurteilt als bei einem Arbeiter oder Angestellten.

Selbstverständlich muss der Selbstständige auch die Bonität garantieren, und Sicherheiten anbieten können. Doch diese werden scheinbar von den Banken mit äusserstem Misstrauen bewertet.

Dennoch gibt es für die Selbstständigen keinen Grund in übertriebene Melancholie, oder gar in tiefste Depressionen zu versinken. Diese Art von Kredit ist nämlich durchaus möglich. In Deutschland bei der DKB Bank, oder etwas unkoventionell bei der Online Kreditplattform Smava.

Selbstständige in Österreich sollten erst einmal bei ihrer Hausbank anfragen. Wird dort ein Kredit verweigert, bleibt einem nichts anderes übrig als von Bank zu Bank zu ziehen. Ein Selbstständiger hat eben einen schweren Stand bei den Kreditgebern. In jedem Fall empfiehlt es sich aber genau darlegen zu können wofür der Kredit benötigt wird. Ein stichhaltiges Investitionskonzept mag die eine oder andere Bank schon beeindrucken.

Ebenso sollte man sich Gedanken über das erfolgreiche Bestehen der Bonitätsprüfung machen. Wenn man sich hier gewissenhaft vorbereitet, dürfte auch für Selbstständige in Österreich eine positive Kreditzusage keine Utopie sein.